Investiční tipy pro začátečníky

Investování už dávno není jen doménou finančních profesionálů. V době, kdy běžné spořicí účty často ani nepokryjí inflaci, je to jedna z nejlepších cest, jak si dlouhodobě chránit a zhodnocovat peníze. Díky investicím si můžete postupně budovat finanční rezervu, myslet na budoucnost své rodiny nebo si zajistit pohodlnější důchod. A co je možná nejdůležitější – začít se dá i s opravdu malými částkami. Klidně jen pár stovek měsíčně, hlavní je začít.

Pro někoho ale může svět investic působit trochu jako džungle – spousta zkratek, složité grafy a spousta protichůdných rad. Přitom základem je mít jasno v tom, co od investování čekáte, znát svoje možnosti a nebát se postupovat krok za krokem. Abychom vám cestu usnadnili, dali jsme dohromady 10 jednoduchých tipů, které vám pomohou vyvarovat se zbytečných chyb a udělat první jisté kroky.

Nejlepší investiční tipy

Investiční tipy: Poznejte svou finanční situaci

Před investováním se ujistěte, že máte k dispozici prostředky. Dobré pravidlo je nemít žádné dluhy nebo ideálně žádné. Určitě také potřebujete železnou rezervu. Ideálně by částka této rezervy neměla být nižší než výdaje na pokrytí vašich základních potřeb po dobu šesti měsíců. Pokud splňujete tyto požadavky a máte pevný finanční základ, můžete být připraveni začít investovat.

Spoření peněz a jejich investování jsou úzce propojeny. Abyste mohli investovat peníze, musíte nejprve něco ušetřit. To zabere mnohem méně času, než si myslíte, a můžete to udělat v malých krocích.

Investiční tipy: Poznejte sami sebe

Jakou ztrátu jste ochotni přijmout? Jsou to opravdu peníze navíc, které nepotřebujete na nějakou dobu? Proč investujete? Je to krátkodobá investice? Nebo dlouhodobá?

Obecné pravidlo je, že kratší doby jdou s méně volatilními a „bezpečnějšími“ investicemi, jako jsou dluhopisy nebo jiné nástroje s pevným výnosem. Pro delší doby, více než pět let, je v pořádku investovat do akcií.

Poměrně jednoduchý vzorec, který můžete použít k definování své úrovně rizika, je pravidlo 120. Tato rovnice předpokládá, že mladší investor lépe snáší rizika než starší investoři. Proto se předpokládá, že úroveň rizika klesá s věkem.

Podívejme se na příklad. Investor ve věku 35 let by měl mít 85 % (120-35=85) svého portfolia v akciích a 15 % v pevném výnosu (např dluhopisech, spořících účtech). Osoba ve věku 70 let by měla mít 50 % (120-70=50) v akciích a zbytek v pevném výnosu. Takže každý rok, který uplyne, se procento investované do akcií snižuje o 1 %

Investiční tipy: Neinvestujte do toho, co neznáte

„Nikdy neinvestujte do podnikání, kterému nerozumíte.“ Warren Buffett

Počet finančních produktů nabízených na trhu je nekonečný, od akcií po futures, deriváty, opce atd...

Opravdu rozumíme všem těmto nástrojům?

Před investováním je důležité znát vlastnosti investičního produktu. Zjistit jeho časový horizont, rizika, měnu a trh, na kterém se obchoduje. I když to může znít jako zdravý rozum, překvapilo by vás, jak snadné je spadnout do pasti, když vám bankovky blikají před očima. Slepé následování stáda vám může přinést zlato, ale je pravděpodobné, že ztratíte peníze dříve, než je vyděláte.

Investiční tipy: Porovnávejte informace z oficiálních zdrojů

Tento typ rozhodnutí je třeba činit s klidem a chladnou hlavou, porovnáváním informací z různých zdrojů. Na webu CNMV najdete oficiální brožury fondů, IPO a důležité události. Také tam jsou pololetní zprávy a finanční informace. Tyto dokumenty jsou velmi zajímavé.

Investiční tipy: Diverzifikujte

Trh neustále kolísá a věci vždy instrumety stoupají a klesají. Abyste se vyhnuli ztrátě příliš velkého množství peněz, když akcie klesají, ujistěte se, že máte diverzifikované portfolio. Tímto způsobem budete mít některé akcie, které stoupají, i když jiné klesají. Diverzifikujte v aktivech, sektorech a regionech.

Investiční tipy: Posílejte pravidelné příspěvky

Investujte systematicky, investováním malých pravidelných příspěvků, abyste zmírnili výkyvy trhu a využili složeného úroku. Jde o to, postupně a předem stanoveným způsobem budovat a hromadit majetek. To znamená menší úsilí k dosažení cíle. Zde také vstupuje do hry koncept předspoření. Je to kontrola, kolik a na co šetřit.

Investiční tipy: Sledujte poplatky

Investování s sebou nese určité náklady. Investiční fondy účtují roční poplatky kolem 1 %. To znamená, že ztratíte 1 % z výnosů, bez ohledu na to, zda byly výsledky fondu pozitivní nebo negativní. Kontrola nákladů je velkým determinantem budoucích dlouhodobých výnosů. Pasivní fondy se mohou dostat na poplatek už od 0,03 %.

Investiční tipy: Ovládejte své emoce

„Osud investora určuje jeho žaludek, ne mozek“ Peter Lynch

Největší překážkou pro úspěch na finančním trhu je neschopnost ovládat emoce a činit logická rozhodnutí.

Krátkodobě ceny společností odrážejí emoce celé investiční komunity. Když se většina investorů obává o firmu, akcie obvykle klesnou. Když mají pozitivní očekávání, cena akcií obvykle roste. Tyto krátkodobé hnutí pohánějí spíše než logická analýza aktiv, řízení a vyhlídky firmy. Jsou to pověsti, spekulace, naděje a emoce.

Investiční tipy: Studujte a informujte se

Vždy je dobré být v obraze o tom, co se děje na trzích.

Na Rankia můžete najít průvodce, fóra, blogy, které vám pomohou se vzdělávat od nuly a být v obraze o tržních trendech.

Investiční tipy: Obraťte se na poradce, aby vám pomohl s rozhodováním

Investování je nová dovednost. Je potřeba čas a úsilí na čtení, výzkum a nalezení bezpečné cesty.

Můžete se učit ze svých chyb, ale někdy je nutná role finančního poradce pro zabránění jejich opakování a lepší využití vašich investic.

Bonus: Další oblasti, které stojí za zvážení

ESG a udržitelné investice
Stále více lidí dnes nechce, aby jejich peníze pracovaly jen pro zisk, ale aby měly i pozitivní dopad. ESG investice (Environmental, Social, Governance) berou v úvahu životní prostředí, společenskou odpovědnost a férové řízení firem. U těchto investic máte nejen lepší pocit, že podporujete firmy, které dělají věci správně, ale často jsou i stabilnější v dlouhém horizontu. Vyhýbají se totiž podnikům, které mohou mít problémy kvůli regulacím nebo špatné pověsti.

Daně a robo-poradci
Při investování je dobré myslet i na daně. V Česku platí třeba takzvaný časový test – pokud držíte akcie nebo podílové listy déle než tři roky, zisk z jejich prodeje nemusíte danit. U fondů a ETF se pravidla trochu liší, proto se vyplatí si je dopředu nastudovat.

Pokud si na správu portfolia sami netroufáte, pomoci mohou tzv. robo-poradci. Funguje to jednoduše – zadáte, jaký máte cíl a jaký risk zvládnete, a algoritmus vám sestaví automatizované portfolio. Výhodou jsou nízké poplatky a fakt, že začít může opravdu každý, i bez hlubších znalostí trhu.