Akciový trh
Jak investovat 50 000 eur? Alternativy
Investování vždy přináší určitá rizika, zejména pokud hodláte investovat větší částky. Když konečně dosáhnete cíle a nasbíráte peníze, je normální mít pochybnosti, co s nimi dělat. Jak tedy investovat 50 000 eur?
Pokud jde o investování 50000 eur, je důležité pečlivě plánovat před rozhodnutím o jedné nebo více investicích. Nejde o to, zeptat se, kam investovat 50000 eur a pak se do toho vrhnout, protože odpověď na tuto otázku závisí na osobní situaci investora.
V tomto článku vám vysvětlíme, co byste měli zvážit před investováním 50000 nebo i více, a také některé možnosti, které by mohly být zajímavé. Pokud však nejste obeznámeni s investičním světem, pamatujte, že je vždy vhodné konzultovat finančního poradce.
Jak investovat 50.000 eur bez rizika
Osobní hodnocení představuje první krok, který udělejte před jakoukoli investicí, ale je obzvláště důležité, když částka, kterou chcete investovat, přesahuje 50.000 eur. Už nejde jen o hodnocení vlastního profilu a pravidelné přispívání malých částek na jeden nebo druhý produkt.
Osobní finanční bilance
Osobní finanční bilance spočívá v hodnocení vaší ekonomické situace, přičemž se zohledňují aspekty jako zaměstnání, pravidelné příjmy, finanční cíle a samozřejmě věk.
Být samostatným pracovníkem není totéž co být zaměstnancem, nebo být v jedné firmě několik let oproti dočasné smlouvě nebo poslední práci na krátkou dobu. Zvažte skutečné riziko ztráty vašeho zdroje příjmů a kolik byste měli k dispozici, pokud by se to stalo. To vám pomůže určit, kolik a do čeho investovat.
Pokud například peníze k investování pocházejí z dědictví a váš příjem je stabilní a pravidelný, situace je zcela odlišná. Totéž platí, pokud si užíváte důchod a nepotřebujete tolik dostupného kapitálu.
Úroveň finanční gramotnosti
Úroveň finanční gramotnosti představuje znalost různých finančních aktivit dostupných pro investování. Samozřejmě, určení vaší úrovně finanční gramotnosti vám pomůže vědět, jaké produkty koupit a kterým se vyhnout.
Jako praktický příklad, pokud máte nízkou finanční gramotnost, nebo velmi nízká, raději neinvestujet do složitých derivátových produktů, jako put, call, CFD, atd. Před investováním do tohoto typu produktů je lepší mít vzdělání v této oblasti. V tomto případě se raději soustřeďte se na aktivity, které nevyžadují nadměrnou aktivní správu, jako například defenzivní akcie nebo ETF.
Časový horizont
Co očekáváte a za jak dlouho? Toto je další základní otázka pro rozhodnutí, kam investovat 50 000. Věk je důležitý faktor, protože časový horizont je pro starší osobu vždy kratší.
Jak můžete vidět na obrázku výše, věk je faktor, který je třeba vzít v úvahu. Boomers jsou méně vystaveni akciím. Nemluvě o rizikovějších aktivách, jako kryptoměny nebo suroviny, a více vzájemným fondům. Mládež, na druhou stranu, jse přiklání více k akciím a kryptoměnám, tedy aktivnějšímu stylu investování.
Pokud jde o cíl, to, co chcete dosáhnout investováním, určí strategii. Někteří chtějí jednoduše překonat inflaci. Pokud se inflace drží na nízké úrovni, nízký výnos je pro ně dostačující. Jiní chtějí zajistit důchod s velkým majetkem, takže musí investovat do aktiv, které generují vyšší výnosy.
Rizikový profil
Tolerance rizika je zásadní, když se pracuje s vlastními penězi. Jde o položení jednoduché otázky: kolik peněz si můžeme dovolit ztratit? Ať už odpovíte cokoli, musíte jednat podle toho.
Pokud vás několik měsíců ztrát dělá nervózními a chcete získat zpět svůj kapitál, raději volte bezpečnější investiční možnosti.
Na druhou stranu, profil s vysokou tolerancí k riziku, který se snaží co nejvíce zvýšit svůj kapitál, může hledat výnosnější aktiva, i když pravděpodobnost ztráty je vyšší. Zde najdete nejlepší investice tohoto roku.
Jak investovat 50 000 eur? Od nejnižšího k nejvyššímu riziku
Třídy aktiv, které jsou v současné době nabízeny finančním sektorem, jsou tak rozmanité, že většina z nich ani nezná všechny. To, co byste měli udělat, je seznámit se s riziky. Nedělat to je finanční chyba, protože může vést ke ztrátě úspor, protože si nejste vědomi toho, do čeho investujete.
To se stalo v případě preferenčních akcií, investičního produktu, který některé banky nabídly profilům, které nebyly finančně gramotné. Aby se předešlo takové situaci, je zásadní mít jasno, že čím vyšší je riziko, tím vyšší je výnos. Pokud vám kdykoliv nabídnou produkt, který slibuje vysoké výnosy bez možnosti ztráty, buďte opatrní.
Níže vám představíme některé z nejzajímavějších možností pro investování 50000 euro, nebo i více. Seřadili jsme je od nejnižšího rizika k tomu nejvyššímu.
- Vkladový účet
- Reálné aktivity
Státní dluhopisy
Investování 50 000 eur do státních dluhopisů může být výhodné pro ty, kteří hledají formu investice obecně bezpečnou a s nízkým rizikem, s dlouhodobě předvídatelnými výnosy. Nicméně, výnosy mohou být nižší než u jiných, relativně rizikovějších forem investic, jako jsou akcie, o kterých budeme mluvit později. Pokud máte zájem o státní dluhopisy, zde najdete seznam nejlepších BTP dnes.
Vkladový účet
Vkladový účet u banky, jak název napovídá, je investiční možností nabízenou bankami, ale také makléři. Podívejme se na to, co nabízejí banky. Mechanismus je jednoduchý: vkládáte své peníze do banky a banka vám za to platí roční výnos. Ale proč by vám banka měla dávat peníze jen za to, že u ní uchováváte svůj kapitál?
Klíčem jsou úrokové sazby centrální banky. V makroekonomickém prostředí s vysokými úrokovými sazbami budou vlády nabízet dluhopisy s minimální roční kupónovou sazbou mezi 3% a 5%, takže je pro banku velmi snadné vzít peníze, které jste vložili na běžný účet, a investovat je do dluhopisů, a poté je odměnit sazbou 2,5%.
Na druhou stranu, je také třeba pochopit, že bankovní systém je založen na důvěře. Čím více má banka likvidity, tím více si její klienti a samotný systém věří v její solventnost, a tím více klientů přitahuje. Z tohoto důvodu je v zájmu bank, aby spořitelé u nich udržovali své peníze: více klientů, více likvidity.
Pozitivní stránkou bankovních vkladů je, že jsou úročeny procentuálně, takže čím více peněz vložíte, tím lépe, bez ohledu na kapitál, který vlastníte. Banka vám vrátí dohodnuté procento z této částky. Pokud máte více než 50 000 eur a nabídnou vám například 1,5%, na konci roku jste vydělali 750 eur a tato částka bude pokaždé vyšší díky složenému úroku.
Alternativně někteří brokeři nabízejí vkladový účet s úrokem na likviditě. Zde si můžete přečíst, kteří mají úročenou likviditu.
Reálná aktiva
Reálná aktiva jsou hmatatelné produkty, do kterých je možné investovat. Drahé kovy, jako je zlato, jsou například skutečným fyzickým majetkem, jehož cena je založena na zákonu nabídky a poptávky. Pokud je málo dostupnosti a velká poptávka, cena stoupá, jinak klesá. Když mluvíme o skutečném majetku, nemusí být nutně hmatatelný, jako je tomu u kryptoměn.
Bitcoin, který někteří nazývají "digitální zlato", je také skutečným majetkem, i když je digitalizován a tedy nedotknutelný. Existuje však maximální počet Bitcoinů, většina z nich byla již vytěžena, takže jejich cena může být také stanovena na základě nabídky a poptávky.
Finanční poradci vždy doporučují mít procento investic v reálných aktivách, protože mají tendenci mít méně volatilní cenu než jiné, jako jsou akcie, jejichž hodnota závisí na faktorech, které je činí volatilnějšími. V každém případě doporučují nikdy nemít více než 5% svého kapitálu v nich. Pokud tedy máte 50 000 eur, není doporučeno mít více než 2 500 eur v Bitcoinech nebo v investici do zlata, nebo v obou současně, přičemž si pamatujete na myšlenku diverzifikace.
- Žádné poplatky za akcie a ETF.
- Intuitivní platforma: uživatelsky přívětivé rozhraní.
- Zlomkové investování: pro akcie a ETF.
Když investujete, váš kapitál je v ohrožení.
ETF: burzovně obchodované fondy
ETF, neboli "exchange-traded funds", jsou investiční fondy obchodované na burze. To umožňuje dosáhnout vyššího výnosu než samotný fond. Exchange-traded fond, který má dobrý výkon, přitahuje více investorů a tím se na akciovém trhu zhodnocuje, aby měl více likvidity pro zlepšení svých pozic a tím zvýšení svých výnosů.
Výraz "indexovaný" znamená, že replikuje výkon aktiva nebo indexu. Můžete investovat do ETF indexovaných na S&P500, které mají akcie společností tohoto indexu a tedy replikují jeho výkon. Ale to není vše: existují i další ETF indexované na zlato, suroviny nebo dokonce na světovou ekonomiku.
Jsou považovány za nízkoriziková aktiva, protože replikují výkon produktů, které v dlouhodobém horizontu vždy zvyšují svou hodnotu.
Investiční fondy
Investiční fondy fungují jako ETF, ale nejsou obchodovány na burze. V tomto případě různí investoři vkládají své peníze do fondu, který spravuje profesionál. V závislosti na fondu má správce více nebo méně svobody pohybovat penězi, jak chce.
Existují tematické fondy, jako jsou technologické, které investují pouze do společností spojených s tímto sektorem. Jiné, jako například hedge fondy (někdy nazývané spekulativní fondy), dávají správci absolutní svobodu pohybovat penězi, jak chce. Zjistěte, které jsou nejlepší investiční fondy.
Investování do akcií s vysokými dividendami
Akcie, které jsou v podstatě části společnosti, mohou být dvou typů: s dividendou a bez dividendy. V prvním případě společnost distribuuje zisky investorům. V druhém případě se zisky reinvestují, aby společnost rostla a akcie zvyšovaly svou hodnotu.
Další alternativou pro investování 50000 eur nebo více, samozřejmě v závislosti na vašem rizikovém profilu, je investování do akcií, které vyplácejí dividendy. Akciový trh je rizikovější než ostatní dosud zmíněné možnosti, i když dividendy zaručují zisk.
Pozor. Pokud hodnota akcií klesne, dividendy nepokryjí ztráty.
Existují typy investic, které jsou relativně bezpečnější a klidnější, společnosti, které po mnoho let nabízejí pomalý, velmi pomalý, ale solidní růst s rostoucími dividendami. Příkladem jsou akcie s rostoucími dividendami více než 50 let a dividendoví aristokraté.
Výhodou investování do akcií, které vyplácejí dividendy, prostřednictvím brokerů, je možnost reinvestovat tyto výnosy a dále tak zvyšovat své portfolio.
Alternativní investice
Alternativní investice jsou všechny ty, které nespadají do tradičního mixu investic, tedy do pevných příjmů, akcií nebo likvidity. Jedná se o mnohem složitější, exotické produkty. Ty bývají často těžko dostupné, právě proto, že je nutné je získat v určitých sociálních prostředích. Zároveň mohou alternativní investice nabídnout mnohem vyšší výnosy. Riziko je však také mnohem vyšší.
Zde jsou některé příklady alternativních investic:
- Realitní crowdfunding,
- Jachty (a pronájem jachet),
- Víno,
- Sudy whisky.
- Čipy a kybernetická bezpečnost,
- Web 3.0, blockchain nebo investování do Metaverse.
Jak můžete vidět, alternativními investicemi se nemyslí přesně pevné příjmy nebo akcie. Často se jedná o trochu exotičtější reálné statky (koně, víno...), ale to není vždy pravidlem, zejména když se zvažují oblasti jako metaverse nebo koncept kybernetické bezpečnosti, kde se překračuje hranice fyzického majetku.
Jak investovat 50 000 eur dnes podle vlastního věkového pásma
Věk, jak jsme již řekli, je klíčovým faktorem v rozhodování o investicích, protože ovlivňuje cíle a rizikový profil. Příklady uvedené v předchozí sekci ukazují jen některé z mnoha dostupných možností a ideálně vždy kombinujte různé.
S ohledem na věk je tato kombinace obvykle v souladu se zákonem věku, který funguje následovně:
- Když jsme mladí, máme tendenci hledat rizikovější produkty.
- Naopak, s postupujícím věkem hledáme menší riziko.
Takto tedy můžete sestavit své investiční portfolio podle svého věkového pásma.
Jak investovat 50 000 eur mezi 18-35 lety: mladý profil
Mladý profil si může dovolit riskovat více, protože má mnohem více let na zotavení z případných ztrát. Ideální doba pro sázky na akcie, kde můžete dosáhnout vyšších výnosů.
Jako mladí můžete také zkoumat další produkty, jako finanční deriváty, ale vždy věnujte jen velmi malou část portfolia, pokud nejste odborníci, protože v tomto případě je pravděpodobnost ztrát mnohem vyšší.
Na druhou stranu, být mladý neznamená nehledat bezpečnost. Takže nikdy neškodí alokovat menší část svého portfolia do méně rizikových možností, jako například ETF, fondy nebo bankovní vklady.
Jak investovat 50 000 eur mezi 36-60 lety: zralý profil
V tomto věku dosahujeme zralosti a životní cíle se mění. Představuje období, kdy investor začíná přemýšlet o důchodu, takže raději sníží riziko. Fáze mezi 36 a 60 lety představuje ideální dobu pro snížení expozice v akciích a zvýšení její v produktech, které jsou bezpečnější.
Pokud v tomto věku disponujete částkou mezi 50.000 a 100.000 eury, i když stále máte malou část v akciích, hodí se zvážit možnosti s pevným výnosem. Například investování do dluhopisů nebo státních pokladničních poukázek a dobrým hodnpocením - s kupóny mezi 3% a 5% - a alternativy s nižším rizikem, jako jsou investiční fondy s mírným profilem.
Jak investovat 50 000 eur po 60 letech: profil důchodce
V tomto věku se předpokládá, že investoři dosáhli svých cílů a v každém případě je na nich, aby si užívali svůj kapitál a maximálně přemýšleli o tom, že zanechají dědictví svým potomkům. Už nejde o dosažení maximálního výnosu, ale jednoduše o to, aby jejich peníze vydělávaly, aby neztratily kupní sílu.
Vklady v bance jsou v této pokročilé fázi ideální možností. Můžete pokračovat v diverzifikaci aktiv, ale v této fázi se obvykle stáváme konzervativnějšími, hledáme průměrný nebo dokonce nízký výnos a snažíme se přijmout co nejmenší riziko.
Upozorňujeme, že i v segmentu starších lidí, čím více stárneme, tím více hledáme okamžitou likviditu.
Investovat 50 000 eur v létě 2025: Reakce na pokles sazeb a rostoucí inflaci
V létě 2025 čelí investoři zajímavé situaci – Evropská centrální banka začala postupně snižovat úrokové sazby, čímž reaguje na zpomalující růst ekonomiky v eurozóně. Zároveň však inflace zůstává vyšší, než by mnozí očekávali, zejména v segmentu služeb a potravin. To znamená jediné: držet větší sumu na spořicím účtu už opět nestačí k udržení kupní síly.
Pro investora s 50 000 eur to představuje výzvu – ale také příležitost. Část kapitálu může být umístěna do vyváženého ETF portfolia s měsíční reinvesticí, část například do firemních dluhopisů s atraktivním výnosem nad 4 %, a menší část do inflačně vázaných nástrojů nebo alternativ, které pomáhají uchovat hodnotu (např. fondy zaměřené na infrastrukturu, zdravotnictví nebo zemědělství).
Důležité je přemýšlet v kontextu měnícího se prostředí – to, co fungovalo před dvěma lety, už nemusí dávat smysl dnes. Proto se stále více investorů v roce 2025 obrací nejen na finanční poradce, ale také využívá automatizované investiční platformy s rebalancovaným portfoliem podle tržních podmínek.
Často kladené dotazy - jak investovat 50 000 eur
