DEGIRO vs XTB: Který broker je lepší?

V tomto článku vám přinášíme kompletní srovnání dvou populárních brokerů – DEGIRO a XTB. Který z nich je lepší volbou pro investování? Odpověď závisí především na vašem investičním stylu, preferovaných trzích a produktech, se kterými chcete obchodovat.

Už teď však můžeme říci, že ideálním řešením může být kombinace obou platforem – využít každou tam, kde vyniká. Jeden broker může být výhodnější pro obchodování s akciemi, zatímco druhý může nabídnout lepší podmínky pro ETF, deriváty nebo rychlé obchodování přes CFD.

Pojďme se tedy podrobně podívat na to, v čem se DEGIRO a XTB liší, co mají společného a jaké výhody nabízejí různým typům investorů.

DEGIRO vs XTB: jak fungují?

Jak funguje DEGIRO?

DEGIRO je společnost založená v roce 2008 nabízející finanční služby profesionálním klientům. V září 2013 spustili svou službu pro maloobchodní klienty v Nizozemsku a od té doby, během let 2014 a 2015, se začali rozšiřovat do dalších různých evropských zemí.

Jejich obchodní model je nabízet klientům širokou škálu trhů za co nejnižší poplatky. Snížení poplatků, se kterým vstoupili na trhy, je vedlo k tomu, že se stali lídry v několika evropských zemích.

👉 Pokud se chcete dozvědět více, podívejte se na naší kompletní recenzi brokera Degiro

Jak funguje XTB?

Broker XTB byl založen v roce 2002 v Polsku, kde má i své centrální sídlo. Je také veřejně obchodovanou společností, kótovanou na varšavské burze (WSE), což zajišťuje vysokou míru transparentnosti a důvěryhodnosti. Od svého vzniku se profiluje jako specializovaný broker, což vedlo k rychlé expanzi.

XTB si dlouhodobě zakládá na propracovaném vzdělávacím ekosystému, vlastní moderní obchodní platformě xStation a silném analytickém týmu. Klíčový milník v růstu klientské základny přišel v roce 2018, kdy broker rozšířil nabídku o akcie a ETF. O dva roky později, v roce 2020, se XTB stal jedním z prvních brokerů v Evropě, který zavedl model obchodování bez provizí, čímž významně zatraktivnil svou nabídku pro dlouhodobé investory.

Transformace brokera však pokračuje i nadále. V posledních letech XTB rozšiřuje své služby o nové produkty – například úročený peněžní účet a možnost sestavení investičních plánů, které cílí na méně aktivní investory hledající automatizované řešení pro pravidelné investování. Tím se XTB posouvá od čistě obchodní platformy k komplexnímu investičnímu řešení pro široké spektrum klientů.

👉 Pokud se chcete dozvědět více, podívejte se na naší kompletní recenzi brokera XTB

Podrobná srovnání DEGIRO vs XTB

V tomto seznamu se podíváme na hlavní charakteristiky každého brokera.

DEGIRO

• 🏆 Regulace: DEGIRO je regulováno v Německu a Nizozemsku, více informací najdete na oficiální stránce správy společnosti.
• 🔒 Garance fondu: až 90 % z 20.000 EURv Německém systému kompenzace investorů.
• 💼 Finanční aktiva: akcie, ETF, futures, opce, investiční fondy, krypto
• 🌐 Trhy: +50 trhů včetně Evropy, Spojených států, Kanady, Austrálie, Hongkongu, Japonska a Singapuru.
• 💻 Typy účtů: Základní / Trader / Aktivní / Denní obchodník
• 💲 Poplatky:
  • České a americké akcie: 2 EUR + 1 EUR (2,5 EUR ročně za burzu)
  • Světové ETF: 2 EUR + 1 EUR (2,5 EUR ročně za burzu)
  • Futures a opce: od 0,75 EUR za kontrakt
• 💰 Minimální vklad: 0,1 EUR
• 📈 Platforma: vlastní a aplikace
• 📧 Kontakt:
  • E-mail: [email protected]
  • Telefon: +49 69 5060419 50
  • Kancelář v Česku: Ne
• 🗣 Podpora v češtině : Ne

XTB

• 🏆 Regulace: ČNB (Česko), FCA (UK) a KNF (Polsko)
• 🔒 Garance fondu: Až 20 000 EUR (akcie), 100 000 EUR neinvestované prostředky
• 💼 Finanční aktiva: Akcie, ETF, CFD na krypto, indexy, komodity a forex, úročený účet a investiční plány.
• 🌐 Trhy: +16 burz
• 💻 Typy účtů: 1 standardní
• 💲 Poplatky: 0 EUR (také frakční)
• 💰 Minimální vklad: 0 EUR
• 📈 Platforma: xStation 5, Mobilní aplikace
• 📧 Kontakt:
  • E-mail: [email protected]
  • Telefon: +420 800 900 110
  • Kancelář: Boudníkova 2506/3
    180 00 Praha 8-Libeň
• 🗣 Podpora v češtině: Ano

Regulace a ochrana fondů

Pojďme se podívat na bezpečnost a spolehlivost obou brokerů. Jak spolehlivý je každý z nich?

Regulace a spolehlivost DEGIRO

DEGIRO, nemá pobočku v česku. V Nizozemsku je nizozemská pobočka registrována u DNB a podléhá dohledu AFM a DNB. DEGIRO Bank AG spadá pod dohled německého finančního regulátora BaFin.

Tudíž, je přidružen k německému systému pojištění vkladů, který kompenzuje klienty v případě možné insolvence brokera až do maximální výše 100 000 EUR (protože je to banka). To znamená, že peníze, které máme v likviditě v DEGIRO, jsou na bankovním účtu ve Flatex a jsou chráněny tímto fondem.

Co se týče cenných papírů , které mohou být uloženy a nevráceny, kompenzuje až 90 %, s maximem 20 000 EUR.

Regulace a spolehlivost XTB

Pokud jde o brokera XTB, jedná se o společnost regulovanou Polskou komisí pro dohled nad finančním trhem (KNF), která dohlíží na její činnost v rámci celé Evropské unie.

Jedním z klíčových bezpečnostních prvků je skutečnost, že neinvestované finanční prostředky klientů jsou pojištěny až do výše 100 000 EUR. Tyto prostředky jsou navíc uchovávány na oddělených (segregovaných) účtech u renomované bankovní instituce JP Morgan SE, čímž je zajištěna jejich ochrana v případě jakéhokoli problému na straně brokera.

Pro evropské klienty dále platí, že XTB je zapojeno do polského Garančního fondu (Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych), který v případě krachu brokera poskytuje kompenzaci až do výše 20 000 EUR na osobu.

Právním subjektem XTB je X-Trade Brokers Dom Maklerski S.A., regulovaný polskou finanční autoritou Polish Financial Supervision Authority (KNF). A co je důležité, XTB je veřejně obchodovaná společnost na varšavské burze (WSE), což s sebou nese vysoké požadavky na transparentnost, stabilitu a důvěryhodnost vůči investorům.

V konečném důsledku platí, že oba brokeři – XTB i DEGIRO – podléhají přísné regulaci a dohledu ze strany svých národních i evropských finančních orgánů. Jakožto společnosti kótované na burze navíc musí dodržovat vysoké standardy transparentnosti a finančního reportingu. To znamená, že investoři mají veřejný přístup k účetním výkazům, zdrojům příjmů i detailům obchodních modelů, a to prostřednictvím sekcí Investor Relations na jejich oficiálních webových stránkách.

Tato úroveň transparentnosti výrazně zvyšuje důvěryhodnost obou platforem a umožňuje klientům provést informované rozhodnutí na základě konkrétních a ověřitelných dat.Relations na jejich příslušných webových stránkách.

XTB vs DEGIRO: dostupné finanční nástroje

První rozdíl mezi DEGIRO a XTB je, že XTB se zejména zaměřuje na akcie a ETF. Zatímco DEGIRO nabízí hlavně akcie, ETF, futures a opce.

Nabídka produktů XTB

Nabídku produktů XTB bychom mohli definovat ve 4 hlavních blocích:

• Akcie: Mají více než 4 500 akcií kótovaných na 16 hlavních trzích světa, přičemž hlavními trhy jsou Evropa a USA. Zahrnuje také možnost nákupu více než 850 frakčních akcií od minimální investice 10 EUR/USD.
• ETFs: Můžete přistupovat k 1 400 ETF a z jednoho účtu do nich investovat, a také umožňuje investovat do více než 125 ETF frakcionálně.
• Účet s úročeným zůstatkem: Navíc XTB umožňuje úročit peníze vložené do brokera, ale neinvestované, až 6 % pro nové klienty. (vše záleží konkrétně na situaci na trhu)
• Investiční plány: Jeden z jejich nejnovějších produktů, kde můžete seskupit až 9 ETF různých témat do jednoho globálního plánu a pravidelně do něj přispívat.
• CFD: S více než 3 000 dalšími obchodními produkty na komodity, krypto, forex nebo indexy.

Nabídka produktů DEGIRO

Jednou z nejvíce oceňovaných vlastností DEGIRO je množství produktů, které nabízí:

• Akcie: nabízí přístup k 50 burzám ve 30 různých zemích, což zahrnuje přístup k tisícům akcií
• ETFs: Až 2 000 ETF, obchodovaných na 19 burzách v Evropě.
• Investiční fondy: Blízko 500. Navíc umožňuje expozici fondům spravovaným velkými správci jako Amundi nebo třeba BNP Paribas.

• Futures, opce a warranty: z derivátových finančních trhů jako Brusel, Amsterdam, Madrid, Nymex nebo Eurex. Celkem budete mít přístup k 12 trhům s opcemi a 14 trhům s futures.
• Státní a korporátní dluhopisy: Více než 500

Celkově je v tomto druhém bodě patrné, že nabídka DEGIRO je mnohem větší jak v šíři trhů, tak v typu produktů.

Srovnání mezi DEGIRO vs XTB dostupných trhů pro akcie

Pokud porovnáme trhy, které každý nabízí, můžeme vidět, že nabídka DEGIRO co do produktů a trhů je širší než u XTB, i když je zajímavé vidět širokou škálu polských akcií, které nabízí.

Pokud se podíváme na údaje v tabulce, DEGIRO nabízí exotické asijské a evropské trhy, zatímco XTB nabízí akcie z hlavních trhů, ale ne rozhodně ze všech.

Typy účtů XTB vs DEGIRO

Pojďme se podívat na další bod, který investorům při otevírání účtu přináší nejvíce překážek a to typy účtů, které každý broker nabízí:

Účty u brokera XTB

XTB nabízí jeden typ obchodního účtu – tzv. standardní účet. Tento účet je primárně navržen pro drobné (retailové) investory a začátečníky, kteří chtějí obchodovat bez vysokých vstupních nákladů a s jednoduchým přístupem k finančním trhům. Není však nijak omezen objemem kapitálu ani zkušenostmi investora, a proto je zcela vhodný i pro pokročilé obchodníky či investory s vyšším kapitálem. Standardní účet tak představuje univerzální řešení, které spojuje jednoduchost, funkcionalitu a širokou nabídku investičních instrumentů v jednom prostředí.

Účty u brokera DEGIRO

Broker DEGIRO nabízí 4 typy účtů. Níže shrnujeme typy nabízených účtů.

• Základní účet : Základní účet DEGIRO je účet pro začátečníky. Později můžete přejít na účet Trader nebo Active.
• Aktivní účet : Aktivní účet DEGIRO je o něco pokročilejší než předchozí dva.
• Účet Trader: jakmile získáte určitou úroveň zkušeností, můžete obchodovat s účtem obchodníka.
• Účet Day Trader: Profil Day Trader umožňuje aktivnější obchodování, zatímco DEGIRO a hlavní trhy jsou v provozu.

Dříve slavný účet custody, dnes není k dispozici.

Poplatky: XTB vs DEGIRO

Oba tito brokeři mají extrémně konkurenceschopné poplatky. Pojďme se podívat na rozdíly.

Poplatky XTB

XTB neúčtuje poplatky za nákup a prodej na akciových trzích a ETF (pokud není překročen objem 100 000 EUR měsíčně. V opačném případě se poplatek za nákup a prodej zvýší na 0,2 %).

XTB je tedy jeden z nejkonkurenceschopnějších broker, kteří existují a spadá do kategorie brokerů bez poplatků.

Pojďme se podívat na celkové shrnutí, kde specifikujeme všechny jeho provize (také další skryté):

• Nákup-prodej akcií: 0 EUR
• Nákup-prodej akcií od 100 000 EUR: 0,2 % z operace (minimálně 10 EUR)
• Úschova, dividendy, údržba: 0 EUR
• Vklad nebo výběr: 0 EUR pro případ Česka (může se lišit v jiných zemích)
• Směnný kurz: 0,5 %

Poplatky DEGIRO

DEGIRO má model velmi nízkých poplatků na každém trhu, což je velmi zajímavé zejména pro severoamerické trhy a trhy české:

• Česko 20 CZK (komise) + 10 CZK (Manipulační) + 2,5 EUR roční poplatek za českou burzu
• + USA + Kanada: 2 EUR (komise) + 1 EUR (manipulační) + 2,5 EUR roční poplatek za americkou burzu
• ETF Selection: 0 EUR komise + 1 EUR manipulační
• Opce, Futures nebo Warranty: Od 0,75 EUR
• Poplatek za směnu měny: 0,25 %
• Poplatek za otevření, ani za úschovu, ani za nečinnost: Pouze 2,5 EUR/ročně za investiční balíček jako poplatek za připojení k trhům.

Podívejte se na novou politiku poplatků DEGIRO na následujícím snímku obrazovky

Je důležité pochopit, že při obchodování s oběma subjekty budeme platit daně z finančních transakcí, které existují v každé zemi, protože oba subjekty jsou povinny tyto daně odvádět místním úřadům. (v česku 15 % například u dividend)

V každém případě, ještě jednou XTB se ukazuje jako mnohem levnější broker, protože při méně spekulativních investicích (ne derivátové produkty) nabízí službu s téměř nulovými provizemi, pouze směnu měny. (případně spread)

Vklady a výběry XTB vs DEGIRO

Metoda vkladu a výběru dostupná u brokera je pro mnoho lidí důležitá při otevření obchodního účtu.

Vklady XTB

XTB umožňuje vkládat peníze na obchodní účet pomocí :

• Bankovní převod: zdarma a bez minimálních částek.
• PayPal: zdarma a bez minimálních částek.
• Debetní karta: Visa nebo Mastercard (0,70 %)

*Toto platí pro Česko, v jiných zemích se to může lišit

Pro výběr prostředků z vašeho účtu XTB jednoduše vyberte obchodní účet, ze kterého chcete peníze vybrat, a zadáte požadovanou částku.

Navíc od roku 2024 broker již neúčtuje žádné poplatky za výběr kapitálu.

Vklady a výběry DEGIRO

DEGIRO, na druhou stranu, umožňuje vkládat peníze na obchodní účet pouze bankovním převodem z vašeho účtu na německý nebo český IBAN.

Pro výběr prostředků z DEGIRO na váš hlavní a určený bankovní účet, můžete tak učinit kliknutím na „Vklad/Výběr“ v pravém horním rohu platformy.

DEGIRO neúčtuje poplatky za výběr nebo vklad prostředků.

Minimální vklad: XTB vs DEGIRO

Dalším aspektem, který je třeba vzít v úvahu, zejména pokud jste začátečník, je minimální vklad.

Pro otevření účtu u XTB, broker nevyžaduje žádný minimální vklad. Můžete si otevřít účet v XTB, aniž byste museli vkládat jakékoliv své peníze.

A stejně tak, pro otevření účtu u DEGIRO, stačí převést 0,01 EUR na platformu, pouze pro potvrzení vašich bankovních údajů.

Platforma a účty brokera XTB a DEGIRO

Bezpochyby, důležitým bodem, který mnoho uživatelů hodnotí, je ten, který se týká obchodních platforem, které každý broker nabízí.

Platforma nabízená XTB

XTB sází na svou vlastní platformu: xStation 5. Jedná se o poměrně kompletní nástroj, i když je více zaměřen na obchodníka nebo technického analytika. Co se týče základních informací o společnostech, pravdou je, že jsou relativně skromné.

Je také k dispozici verze pro mobilní zařízení xStation (xStation Mobile). Může být stažena a používána na zařízeních s operačním systémem Android a iOS. (je jednoduší než webová platforma)

Na této platformě najdete všechny nástroje, které potřebujete s následujícími výhodami:

• Obsahuje nejnovější zprávy z trhů
• Nabízí investiční nápady
• Má desítky technických indikátorů a makro nástrojů
• Rychlost provádění příkazů
• Snadné použití
• Lze použít jak s Windows, tak s iOS, prostřednictvím webové verze nebo s mobilními aplikacemi.
• Je zdarma

Platforma nabízená DEGIRO

Co se týče brokera DEGIRO, nabízí svou vlastní platformu WebTrader, která vždy byla jedním z jejích největších handicapů kvůli omezené funkčnosti.

Nicméně, s integrací provedenou s databází Reuters se výrazně zvýšilo množství základních informací a ukazatelů, které jsou investorům k dispozici.

Ve skutečnosti získala ocenění Financial Times & Investors Chronicle za nejlépe hodnocenou investiční platformu v roce 2020.

Také můžete najít aplikaci pro mobilní zařízení, dostupnou pro operační systémy Android a iOS.

Na druhou stranu, DEGIRO umožňuje vytvořit si účet zdarma, ale nebudete moci zkoušet strategie, protože nemá k dispozici demo účet.

Zákaznický servis u brokera DEGIRO vs XTB

Pojďme se podívat na čtyři tipy zákaznického servisu každého z brokerů:

DEGIRO

• ❌ Kancelář ve Česku: Ne
• ✅ Kontaktní telefon: +49 69 5060419 50
• ✅ Email: [email protected]
• ✅ Podpora ve češtině: Ne
• ✅ Chatbot: Ano

XTB

• ✅ Kancelář ve Česku: Boudníkova 2506/3
  180 00 Praha 8-Libeň
• ✅ Kontaktní telefon: +420 800 900 110
• ✅ Email: [email protected]
• ✅ Podpora ve češtině: Ano
• ✅ Chatbot: Ano

Telefonní podpora je následující:

• XTB: 24/5 od pondělí do pátku, v češtině (+ osobní manažer).

• DEGIRO: od pondělí do pátku mezi 08:00 a 17:30 hodin v angličtině

Vzdělávání: XTB vs DEGIRO

XTB nabízí systém pravidelných webinářů o trzích v českém jazyce, což je pro průměrného uživatele platformy vždy cenné. Vzdělávací akce podporované tímto brokerem jsou považovány za kvalitní. K tomu také vydává spoustu e-booků.

Co se týká brokera DEGIRO, ten tak nabízí bezplatné online vzdělávání. Na jejich webových stránkách lze najít specifickou sekci pro tyto účely.

Další srovnání DEGIRO a XTB

👉Recenze DEGIRO: Klíčové funkce, nástroje a poplatky

👉XTB Recenze: Bezpečnost, poplatky a platforma

👉eToro vs XTB: Který broker je lepší pro vaše investice?

Kterého brokera si vybrat, XTB nebo DEGIRO? Názory

Oba brokeři si vedou dobře v uživatelské spokojenosti – XTB i DEGIRO se drží nad 4,0/5 na Trustpilot, přičemž XTB exceluje v oblasti platformy a podpory (viz recenze o “great application”, „clear interface“), zatímco DEGIRO vyniká především díky jednoduchosti, nízkým poplatkům a uživatelské přívětivosti.

K červnu 2025 DEGIRO překonal 3 miliony klientů, čímž potvrzuje postavení jednoho z největších evropských brokerů. XTB svůj růst ještě umocnil – koncem Q1 2025 evidoval 1,54 milionu klientů (735 300 aktivních), a v polovině roku dorazil na 1,7 milionu klientů a 853 900 aktivních.

Recenze Trustpilot Degiro		Recenze Trustpilot XTB

Recenze Trustpilot Degiro	Recenze Trustpilot XTB

Náš názor XTB nebo DEGIRO: Recenze 2025

Ačkoli mezi brokery XTB a DEGIRO existují rozdíly, oba představují kvalitní a důvěryhodné alternativy pro českého investora. Konečný výběr závisí především na vašem investičním profilu, očekáváních a způsobu, jakým přistupujete k obchodování.

Z hlediska bezpečnosti a zákaznické podpory má XTB určitou výhodu. Nabízí lokální podporu v češtině, fyzickou kancelář v Praze a rozšířenou zákaznickou linku dostupnou 24/5, což přispívá k vyšší dostupnosti a důvěře. Naopak DEGIRO sází na digitalizaci a centrální podporu, je silně regulováno, ale chybí zde česká lokalizace.

Pokud jde o šíři investičních nástrojů, má navrch DEGIRO. Umožňuje přístup na více než 50 světových burz, nabízí téměř 2 000 ETF, fondy, dluhopisy a opce, čímž vyhoví i zkušenějším investorům. XTB naopak nabízí přibližně 4500 akcií z 16 trhů, což sice představuje užší výběr, ale stále plně dostačující pro většinu investorů – navíc doplněný o úročený účet na neinvestovaný zůstatek.

V oblasti poplatků má XTB jasnou výhodu. Obchodování s reálnými akciemi a ETF je zcela bez poplatků do měsíčního objemu 100 000 €, zatímco u DEGIRO jsou poplatky sice nízké, ale ne nulové.

Výhody a nevýhody DEGIRO a XTB

Další srovnání brokerů

Pokud stále váháte, kterou platformu zvolit pro své investice, mohou vám pomoci následující srovnání. V článku 👉 Saxo Bank vs Interactive Brokers zjistíte rozdíly mezi dvěma robustními platformami, které cílí především na zkušenější investory. Pokud hledáte české prostředí a jednoduchost, může vás více zajímat 👉 XTB vs Saxo Bank. A pro porovnání mezi sociálním investováním a tradičním obchodováním doporučujeme 👉 eToro vs XTB, kde se zaměřujeme na přístupnost, nabídku aktiv a poplatky obou platforem.