Jak investovat do investičních fondů (pro začátečníky)

V tomto článku se společně podíváme jak investovat do investičních fondů jako začátečník a proč je to jedna z nejlepších investičních možností pro každého, kdo hledá zhodnocení svých úspor.Ale začněme od začátku...

Co je to investiční fond?

V podstatě se jedná o kolektivní investiční nástroj spravovaný profesionálem.

To znamená, že je to něco jako kasička, do které může kdokoli přispět svými penězi a správce se stará o jejich investování do aktiv (jako jsou akcie, dluhopisy nebo jiné fondy), aby generoval výnos z celého tohoto kapitálu.

To je obzvláště užitečné, když člověk nemá čas potřebný k analýze jednotlivých společností a vytvoření vlastního portfolia akcií.

Typy investičních fondů

Na trhu máme mnoho typů investičních fondů:

• Fondy s pevným výnosem
• Smíšené fondy
• Fondy s proměnlivým výnosem
• Indexové fondy nebo pasivní správa
• Jiné Fondy
• Penzijní fondy

Je důležité znát vlastnosti každého z nich, protože při investování NEEXISTUJE jediná strategie, která by byla nejlepší pro všechny.

Vzhledem k tomu, že každý člověk má jinou osobnost, vlastnosti a averzi k riziku, je důležité zdůraznit, že nejlepší investiční strategie nikdy není totožná pro všechny.

Proto je třeba před investováním do fixního příjmu nebo do akcií nebo do indexových fondů, musíme nejprve znát náš rizikový/investiční profil.

Jaký je váš investiční profil?

Jedním z nejdůležitějších poznatků při investování do akcií nebo fondů je, že je nemožné vždy vyhrávat (dobře, řekněme prakticky nemožné).

Proto naším cílem nemůže být vyhrávat každý den, ale pochopit, že krátkodobě může trh klesat nebo stoupat, ale co nás zajímá, je vydělávat peníze dlouhodobě.

Místo toho, abychom nechali ležet naše peníze v bance, aniž by nám přinášely jakoukoli nebo zanedbatelnou hodnotu, nás zajímá, jak je investovat a generovat dlouhodobou návratnost.

Takže...

Kolik jsme ochotni ztratit krátkodobě, aniž bychom se nervovali a dělali špatná investiční rozhodnutí?

Vzhledem k tomu, že ekonomika je cyklická, a mohou nastat chvíle jako je březen 2020, kdy naše investiční portfolio může klesnout až o 50 % (doba covidové krize). Dalším příkladem může být druhé pololetí roku 2022.

To znamená, že za méně než měsíc, pokud jste investovali 50 000 korun, můžete mít jen 25 000 korun.

Tato situace nemusí nastávat často, ale když nastane, mnoho lidí znervózní a i když se snaží vyhnout špatným rozhodnutím jako je prodej, je to velmi obtížné, protože se vše zdá negativní...

A když jsou investiční rozhodnutí založena na emocích, často se můžeme mýlit. Pokud mi nevěříte, podívejte se na vývoj hlavního akciového indexu v USA (SP500) od března 2020:

Dokážete si představit tvář investora, který všechno prodal 20. března? No právě.

Pokud tedy víme, že naše mysl není schopna vydržet ztráty více než 40 %, nebo třeba i 20 % (nebo jakéhokoli jiná procenta), musíme přizpůsobit naše portfolio fondů a alokovat tak naše aktiva alternativně, což nám umožní omezit tyto jednorázové ztráty.

Navíc není totéž mít k dispozici 25 000 korun na investování jako 2 500 000 korun. Naše investice se tak mohou výrazně lišit v závislosti na penězích, které máme k dispozici.

Jak vybrat investiční fond?

Na Rankia pravidelně aktualizujeme, které byly ty nejlepší investiční fondy, nicméně je také nezbytné vědět, že minulé výnosy nezaručují budoucí výnosy.

Proto investování do fondů, které v minulosti přinesly nejvyšší výnosy jenom kvůli výnosům, není dobrá investiční strategie.

Proto ti níže přináším 5 klíčových rad, které vám pomohou vybrat kvalitní investiční fondy:

• Nejprve se rozhodněte, jaké typy aktiv vaše portfolia potřebuje na základě vašeho rizikového profilu. Pokud nemůžete tolerovat ztráty vyšší než 20 %, nemůžeš mít portfolio složené ze 100 % v akciích.
• Je velmi důležité zkontrolovat také poplatky fondů. Vysoké poplatky jsou velkou zátěží z dlouhodobého hlediska.(i když se to může zdát ze začátku zanedbatelné) Dokonce i rozdíly o 1 % ročně jsou významné, pokud investici držíme několik let nebo dekád.
• Aktivní správa nebo pasivní správa? Musíte se rozhodnout, zda chcete replikovat trh nebo si vybrat profesionálního správce, který vybere nejlepší příležitosti, které může najít.
• Investuj systematicky. Nejprve si navrhněte svůj investiční plán a poté ho realizujte. Tímto způsobem bude snazší činit racionální rozhodnutí a méně se mýlit.
• Studuj tým správců fondu. Jak se fond choval v předchozích medvědích obdobích? Jaká je jeho strategie a investiční filozofie?

Kde se mohu naučit vše potřebné k investování do investičních fondů?

Nejlepší je si zjistit jaké máme vůbec možnosti. Rankia již 18 let pomáhá investorům po celém světe získat ty nejlepší informace dostupné na trhu za pomocí velkého množství bezplatného obsahu jako jsou fóra, články, webináře a vzdělávací příručky.

Doufáme, že se vám iniciativa líbí a že finanční vzdělání bude stále více rozšířené jak v České republice, tak globálně... Teď už nejsou žádné výmluvy, proč neinvestovat!

👉Nevíte jak začít s investováním? Podívejte se na naši příručku investováním na burze pro začátečníky!

👉Pokud již víte jak investovat, ale nevíte jak si vybrat přes koho investovat, podívejte se na naši příručku těch nejlepších online brokerů pro začátečníky!