DEGIRO vs Interactive Brokers: Který broker je lepší?

DEGIRO a Interactive brokers patří mezi nejznámější a nejlépe hodnocené brokery ve finanční komunitě.

V tomto článku provedeme srovnání a analýzu Interactive Brokers oproti brokerovi DEGIRO. Probereme produkty, s nimiž umožňují obchodovat, podmínky a poplatky a jejich příslušné platformy. A nakonec se podíváme, který broker je lepší právě pro vás. Pojďme na to, Degiro vs Interactive Brokers!

DEGIRO vs Interactive Brokers: Co to je a jak fungují?

V zásadě mají oba brokeři podobný přístup ke klientům. Zaměřují se na nabídku největšího množství trhů s konkurenční strategií v cenách, tedy s co nejnižšími poplatky na trhu.

Jejich hlavním obchodem jsou akcie a je to oblast, kde nabízejí největší rozmanitost produktů, ale doplňují je také o opce, ETF, futures, investiční fondy...

A právě tady začínají rozdíly v srovnání DEGIRO vs Interactive Brokers a první je historie těchto dvou brokerů:

Jak funguje Interactive Brokers?

Interactive Brokers (IB) začal svou činnost před více než 46 lety, v roce 1977, s jeho současným prezidentem a generálním ředitelem, Thomasem Peterffym. Příběh Thomase Peterffyho by mohl být klidně vytáhnut z filmu. Thomas se narodil v Maďarsku, konkrétně v suterénu budapešťské nemocnice během ruského leteckého útoku v roce 1944.

V roce 1965 opustil svá studia inženýrství a emigroval do Spojených států, kde byl jeho otec, který emigroval o desetiletí dříve. Jakmile se usadil v New Yorku, jeho otec mu dal 100 dolarů a řekl mu, aby něco udělal sám, že ho nemůže udržovat.

Dnes je prezidentem a majoritním akcionářem jednoho z nejprestižnějších brokerů na světě, a jeho majetek je odhadován na více než 15 000M USD.

V tomto období společnost se sídlem v Greenwich, Connecticut, vyrostla až na tržní kapitalizaci téměř 30 000M USD, má více než 1 500 zaměstnanců a kanceláře po celém světě, konkrétně v Austrálii, Kanadě, Číně, USA, Estonsku, Hongkongu, Maďarsku, Indii, Japonsku, Velké Británii, Rusku a Švýcarsku. Navíc, společnost začala obchodovat na burze v roce 2007, takže od té doby můžeme kupovat její akcie na NASDAQ pod tickerem IBKR.

Jako obchodník kotovaný na burze jsou jeho účty veřejné a můžeme mít více informací o firmě. Níže máte výkon akcií od doby, kdy se začaly obchodovat na burze.

👉 Více informací o tomto brokerovi můžete najít v naší podrobné analýze broker Interactive Brokers!

Jak funguje DEGIRO?

Společnost DEGIRO byla založena v roce 2008, tedy uprostřed finanční krize, jako firma nabízející finanční služby profesionálním klientům.

V září 2013 spustili svou službu pro maloobchodní (retailové) klienty v Nizozemsku a od té doby, během let 2014 a 2015, se začali rozšiřovat do dalších zemí Evropy.

V roce 2015 poprvé spustili svou platformu ve Velké Británii a od té doby nabízejí své služby také v velkém množství evropských zemí: Itálie, Francie, Nizozemsko, Španělsko, Portugalsko, Řecko, Německo, Norsko, Polsko, Česká republika a Maďarsko. Ve skutečnosti, oba jsou součástí našeho seznamu nejlepších online brokerů.

Za několik let se stal jedním z online brokerů s nejvíce klienty spolu s dalším gigantem, Interactive Brokers, s nímž porovnáváme v tomto článku.

V roce 2020 byl získán společností FlatexAG, která právě změnila své jméno na Flatex-DEGIRO AG, čímž vytvořila jednoho z největších brokerů v Evropě s více než 1 milionem klientů a více než 50 miliony transakcí ročně.

FlatexAG je kótována na hlavním trhu německé burzy. Toto je její vývoj na burze od její kotace:

👉Více informací o tomto brokerovi můžete najít v naší podrobné analýze brokera Degiro!

Hlavní vlastnosti Interactive Brokers vs DEGIRO

Nyní, když už víte, odkud každý broker pochází, pojďme se podívat na přehled jejich podmínek a nejdůležitějších vlastností:

Který broker je bezpečnější a spolehlivější, DEGIRO nebo Interactive brokers?

Jak DEGIRO, tak Interactive Brokers jsou řádně regulované a důvěryhodné platformy. Mají významnou historii, která je podporuje, a navíc jsou kótované na burze, což představuje další bod bezpečnosti.

Regulace DEGIRO

DEGIRO Bank AG spadá pod dohled německého finančního regulátora BaFin. V Nizozemsku je nizozemská pobočka registrována u DNB a podléhá dohledu AFM a DNB.

Garanční fond DEGIRO | Jsou mé peníze v bezpečí?

V tomto případě, kromě toho, že peníze klientů jsou zcela odděleny od jejich majetku, je jakýkoli neinvestovaný vklad na účtu zajištěn do maximální výše 100 000 EUR systémem záruky vkladů v Německu.

Ale co se týče cenných papírů, DEGIRO je pod německým systémem odškodnění pro investory. Tento záruční fond kompenzuje nevrácené aktiva až do 90 %, s maximem 20 000 EUR.

Regulace a spolehlivost Interactive Brokers

Interactive Brokers je regulován SEC, FINRA, NYSE, FCA a mnoha dalšími regulačními agenturami po celém světě.

Společnost, nazývaná Interactive Brokers Group, je holdingem složeným z několika dceřiných společností. Každá z firem, které tvoří tuto finanční skupinu, má sídlo v jiné zemi a získává příslušnou licenci pro legální provozování své činnosti v dané oblasti. Takže v závislosti na dceřiné společnosti je regulován příslušným orgánem země, ve které má sídlo.

Je třeba zdůraznit SEC a FCA, protože jsou dvěma z nejpřísnějších regulačních agentur na světě, pokud ne nejpřísnějšími. Takže můžeme vidět, že Interactive Brokers splňuje vysoké bezpečnostní požadavky, protože je regulován tak mnoha a tak náročnými agenturami.

Nabídka produktů a trhů Interactive Brokers vs DEGIRO

V tomto případě se jedná o dva brokery s tou snad největší nabídkou produktů a trhů, navíc za velmi konkurenceschopnou cenu.

Dostupné produkty a trhy s Interactive Brokers

Interactive Brokers nabízí rozmanitost a kvalitu ve svém výběru aktiv, které zahrnují:

• Akcie
• Dluhopisy. Přístup k více než 1 milionu dluhopisů.
• Futures
• Forex
• Opce
• Kryptoměny
• ETF a investiční fondy. Více než 45 000 vzájemných fondů z 520 rodin fondů, včetně více než 17 000 fondů bez poplatků.
• Zlomkové akcie

S IBKR můžete přistupovat k více než 150 trhům po celém světě na 33 místech a v 26 různých měnách. Obecně lze říci, že katalog Interactive Brokers je širší a s více produkty, i když DEGIRO se stal referencí pro investování do akcií a ETF.

Dostupné produkty a trhy s DEGIRO

DEGIRO je velmi kompletní broker, s nímž můžete obchodovat s obrovským spektrem produktů, především na místě.

Toto jsou vaše možnosti s DEGIRO:

• Akcie: Přístup k více než 50 burzám ve 30 zemích, kde můžete obchodovat s domácími a mezinárodními akciemi.
• ETFs: Jedna z velkých sázek s více než 5 000 ETF, některé dokonce bez poplatků.
• Finanční futures: Budete mít přístup k 14 trhům s futures.
• Dluhopisy: Široký výběr dluhopisů s 650 dluhovými produkty, jak od zemí, tak od společností.
• Opce: Další část trhu s deriváty vám poskytne přístup až k 12 trhům s opcemi
• Investiční fondy: Omezená nabídka, která však zahrnuje 64 fondů, s přístupem k správcům jako BlackRock nebo Vanguard
• Kryptoměny: DEGIRO zařadil do své nabídky sledovače kryptoměn, které jsou ve skutečnosti ETF a ETN na kryptoaktiva.
• Komodity: Tato investice je strukturována prostřednictvím ETF a futures na tyto hlavní komodity, od ropy po drahé kovy.

Pokud jde o trhy, DEGIRO umožňuje přístup k 25 různým lokalitám:

Který broker nabízí lepší typy účtů, Interactive Brokers nebo DEGIRO?

Oba brokeři se snaží o rozmanitost v počtu a typech účtů, aby se mohli přizpůsobit potřebám každého klienta. Nicméně, struktura Interactive Brokers je trochu více propracovaná a složitá.

Pojďme se podívat na srovnání účtů brokerů IBKR a DEGIRO.

Dostupné účty u brokera Interactive Brokers

V zásadě je struktura účtů, kterou tento broker nabízí, poměrně složitá. Pro evropské klienty nabízí mnoho typů, přizpůsobených různým typům klientů:

Individuální, společný, trust.

• Individuální účet
• Společný účet
• Rodinný účet
• Účet pro instituce

Ale důležité je rozlišení, které dělá mezi nimi v závislosti na tom, zda má uživatel v úmyslu se pákovat nebo ne. Také můžeme v podstatě vybírat mezi dvěma typy účtů s Interactive Brokers (pro Evropu):

• Hotovostní účet.
• Marginový účet.

Hotovostní účet je nejomezenější, který Interactive Brokers nabízí, ale také ten, který vyžaduje nejméně požadavků.

Jeho hlavní charakteristikou je, že můžete obchodovat pouze s penězi, které máte. To znamená, že se nemůžete pákovat, ani si půjčovat, a proto také nemůžete jít krátce na nějaký aktivum. Tento typ účtu nevyžaduje žádný minimální vklad a v roce 2021 zrušili poplatky za neaktivitu.

Marginový účet vám nabízí více možností než hotovostní, ale také minimální vklad 2 000 USD.

S tímto účtem můžeme půjčovat, pákovat se nebo shortovat. Neexistuje zde ani žádný poplatek za neaktivitu. Interactive brokers nabízí také Marginový účet portfolia pro investory s více než 100 000 USD.

Dostupné účty u brokera DEGIRO

DEGIRO má 3 hlavní typy účtů a několik profilů v rámci nich: asic, Active, Trader a Day Trader

• Basic
• Active
• Trader
• Day Trader

Poplatky DEGIRO VS Interactive Brokers

V této části se podíváme na obecné poplatky každého brokera, pokud chcete porovnat specifické poplatky podle trhů, doporučujeme to udělat v konkrétních analýzách každého brokera, na které jsme vás odkazovali na začátku. Případně i zde:

👉Recenze Interactive Brokers v ČR: Bezpečnost, poplatky a hodnocení

👉Recenze DEGIRO: Klíčové funkce, nástroje a poplatky

Poplatky DEGIRO

Schéma poplatků brokera DEGIRO je podobné jako u Interactive Brokers. Platforma je jednou z nejdostupnějších pro obchodování a jeden z mála brokerů bez poplatků pro výběr ETF, který se neustále mění.

Je dokonce považován za jednoho z nejlevnějších brokerů pro nákup českých akcií 2024 a také jednoho z nejlepších brokerů pro nákup mezinárodních akcií 2023.

• Jeho poplatek za směnu měny je 0,25 %.
• Aplikuje poplatky 20+10CZK za operace s akciemi ze Česka a 2+1 EUR pro akcie z USA a Kanady.
• Na ostatních trzích, s výjimkou těch v Asii - Pacifiku, je provizní poplatek za nákup a prodej akcií 3,90 EUR.
• Provedení příkazů s akciemi na asijských trzích (Hongkong, Japonsko, Singapur) a Austrálii má poplatek 5 EUR.
• Aplikuje poplatek 1 EUR (dodatečný) za externí náklady při obchodování s jakýmikoliv akciemi. (tedy i Core selection)
• Nemá stanovený ani poplatek za otevření, ani za úschovu, ani za nečinnost.

Poplatky Interactive Brokers

Poplatky společnosti Interactive brokers jsou poměrně jednoduché a zpravidla u akcií platí následující:

• Akcie USA: Od 0,005 USD/akcií (min. 1 USD); max. 1 % z obchodované hodnoty

• Akcie Kanada: Od 0,01 CAD/akcií (min. 1 CAD); max. 0,5 % z obchodované hodnoty

• Akcie Španělsko: Od 0,05 % z obchodované hodnoty (min. 3 EUR)

• Akcie Francie/Německo: Od 0,05 % z obchodované hodnoty (min. 3 EUR)

• Akcie Austrálie: Od 0,8 % z obchodované hodnoty (min. 6 AUD)

• Akcie Hong Kong: Od 0,08 % z obchodované hodnoty (min. 18 HKD)

Shrnutím bychom mohli říci, že oba brokeři jsou velmi konkurenceschopní v oblasti poplatků, a pravděpodobně nejlepší volbou bude kombinovat je a mít podmínky DEGIRO v Evropě a Interactive Brokers pro nákup a prodej akcií v USA.

Interactive Brokers vs DEGIRO: Minimální vklad a otevření účtu

V obou případech je proces otevření účtu pro začátek investování velmi jednoduchý. Takto to funguje:

Otevření účtu u Interactive Brokers ve 3 krocích

Toto jsou kroky, které musíte dodržet pro nastavení vašeho účtu s IBKR:

1. Přejděte na stránku Interactive Brokers ve španělštině a vyberte "Otevřít účet".
2. Vyberte typ účtu, který chcete, a vyplňte formulář svými osobními a finančními údaji.
3. Ověřte svou totožnost pomocí občanského průkazu a dokladu o bydlišti. Jakmile se ověří, můžete začít obchodovat.

Minimální vklad u Interactive Brokers

Interactive Brokers nevyžaduje žádný minimální vklad pro začátek obchodování s hotovostním účtem. Pro obchodování s Margin Account, který využívá pákový efekt, budete potřebovat vklad 2 000 $.

Otevření účtu u DEGIRO ve 3 krocích

Otevření účtu u DEGIRO je velmi jednoduché a může být provedeno 100% online ve třech krocích:

1. Registrace: Přejděte na webovou stránku DEGIRO a klikněte na tlačítko „Otevřít účet“. Vyplňte registrační formulář poskytnutím svých osobních údajů.
2. Ověření účtu: Poskytněte potřebné informace k ověření vašeho účtu, včetně vaší identifikace, osobních údajů nebo čísel účtů.
3. Vklad: Proveďte svůj první vklad bankovním převodem

Minimální vklad u DEGIRO

Pro začátek obchodování na DEGIRO budete potřebovat minimální vklad 0,1 EUR, který slouží k ověření, že číslo účtu, které jste poskytli, je skutečně vaše

Samozřejmě, pro obchodování budete potřebovat vložit peníze, i když ne minimální částku.

Obchodní platforma Interactive Brokers

Obchodní platforma Interactive Brokers je poměrně složitá. Investorům obvykle trvá nějaký čas, než se s ní seznámí. Má velmi plochou křivku učení a je těžké ji ovládnout, zejména pro začátečníky.

Nepomáhá ani to, že broker nabízí pět různých možností:

• Platforma Trader Workstation (TWS)
• Platforma klientského portálu
• Platforma IBKR Mobile
• Platforma GlobalTrader
• Platforma IMPACTO

Jak můžeme vidět, platforma není příliš intuitivní a k tomu jich tu máme 5 různých.

Platforma DEGIRO

O platformě DEGIRO bychom mohli říci, že je velmi jednoduchá a má velmi intuitivní a snadné využití. Nevýhodou by bylo, že je tak jednoduchá, že se mnoho investorů stěžuje, že je příliš základní. Například možnosti pro zadání příkazů se stopem nejsou k dispozici.

Zákaznický servis a služby Interactive Brokers oproti DEGIRO

Služby zákaznické podpory a školení jsou důležité, když je potřebujete. Toto je jasný bod, který oba makléři potřebují zlepšit.

Zákaznický servis Interactive Brokers

Toto je shrnutí zákaznického servisu v IBKR:

• Kancelář ve Česku: ❌
• Kontaktní telefon: ✅
• E-mail: ✅
• Chatbot: ✅
• Podpora v češtině: ❌

Interactive Brokers poskytuje zákaznický servis na čísle: +41-41-726-9500 (8-20 od pondělí do pátku)

Také poskytuje zákaznický servis přes chat, kde můžete položit všechny své otázky a požádat o jakékoliv dostupné informace. Chat je dostupná 24 hodin, kromě neděle, kdy bude aktivní až po 13:00 hodině. Pravděpodobně je to nejrychlejší možnost, ale bohužel je k dispozici v angličtině.

Nakonec, Interactive Brokers také poskytuje zákaznický servis přes e-mail a obvykle odpovídí do 24 hodin

Zákaznický servis DEGIRO

DEGIRO nabízí několik kontaktů:

• Kancelář ve Česku: ❌
• Kontaktní telefon: ✅
• E-mail: ✅
• Chatbot: ❌
• Podpora v češtině: ❌

Interactive Brokers vs DEGIRO názory

Jaký je názor uživatelů na DEGIRO a Interactive Brokers? Jsou spokojeni s platformou? Oba tito brokeři mají dobré hodnocení na portálu Trustpilot.

Interactive Brokers Trustpilot		DEGIRO Trustpilot

Interactive Brokers Trustpilot	DEGIRO Trustpilot

Přesto vás povzbuzujeme, abyste se podívali na další diskusní fóra, jako je třeba Reddit nebo zmiňovaný Trustpilot.

Další zajímavé srovnání

Níže vám představuji další srovnání obou brokerů, které by vás mohly zajímat:

👉Recenze Interactive Brokers v ČR: Bezpečnost, poplatky a hodnocení

👉Recenze DEGIRO: Klíčové funkce, nástroje a poplatky

Náš názor na porovnání mezi Interactive Brokers a DEGIRO

V tomto případě se jedná o dva brokery s mnoha zárukami, velkou nabídkou produktů a velmi konkurenceschopnými poplatky. Cílem mnoha investorů, kteří čtou tento článek, je pravděpodobně zkombinovat oba dva.

Nejpřirozenější, nebo alespoň nejběžnější postup, je nejprve otevřít účet na DEGIRO a až poté, co dosáhnete určitého majetku, otevřít účet na Interactive Brokers. Tímto způsobem je můžete doplnit a získat výhody obou těchto brokerů a zároveň se prvně u brokera Degiro naučit všechny základy investování.

👉Pokud si začátkem nejste jistí, podívejte se na na naši příručku obchodováním pro začátečníky!

Je také běžné používat DEGIRO pro investice v Evropě a Interactive Brokers pro investice ve Spojených státech.

Pokud máte pochybnosti, následující tabulka shrnuje výhody a nevýhody Interactive Brokers oproti DEGIRO a naopak.

Toto tedy byla naše analýza srovnání brokera DEGIRO proti Interactive Brokers. A co si myslíte vy?, Který broker je pro vás lepší a proč?