Trading212 vs DEGIRO: Hloubková analýza dvou lídrů mezi evropskými brokery

Investování do akcií, ETF a dalších finančních instrumentů se v posledních letech stalo dostupnějším než kdy dříve. Díky nástupu moderních online brokerů s intuitivními platformami a nízkými náklady mohou dnes investovat nejen profesionálové, ale i široká veřejnost. V této souvislosti se mezi nejčastěji zvažované varianty v Evropě řadí právě Trading212 a DEGIRO – dvě etablované společnosti, které přinášejí odlišné přístupy k online investování.

Tento článek si klade za cíl důkladně porovnat obě platformy z pohledu evropského investora – a to jak začátečníka, tak i zkušenějšího obchodníka. Zaměříme se nejen na strukturu poplatků a nabídku investičních nástrojů, ale rovněž na bezpečnost, uživatelské rozhraní, typy účtů, dostupnost zákaznické podpory a další důležité faktory. Díky podrobné analýze si budete schopni udělat přesný obrázek o tom, která platforma lépe odpovídá vašemu investičnímu profilu a cílům.

Základní profil obou brokerů: Klíčové rozdíly mezi Trading212 a DEGIRO

Trading212 a DEGIRO představují dvě odlišné filozofie v přístupu k online investování. Zatímco první se profiluje jako uživatelsky přívětivá aplikace pro masové publikum s důrazem na jednoduchost, druhý oslovuje především investory s vyššími nároky na nástroje, data a škálu investičních možností.

Trading212 staví na moderním designu, nízkých bariérách vstupu a funkcích, které podporují pasivní investování – například frakční akcie a automatické portfolia. Naproti tomu DEGIRO sází na robustnost, technickou preciznost a přístup na desítky světových burz, a to vše za velmi konkurenceschopné poplatky. Obě platformy tak mají své jasně vymezené cílové skupiny a nelze jednoznačně říci, která je „lepší“ – vše záleží na individuálních potřebách uživatele.

Níže podrobně rozebereme jednotlivé aspekty obou služeb. Začneme profilací každé platformy, poté se přesuneme ke konkrétním parametrům.

Profil Trading212: Přístupnost, inovace a moderní nástroje pro každého investora

Společnost Trading212 vznikla v roce 2007 ve Velké Británii s cílem zjednodušit investování pro širokou veřejnost. Od té doby si vybudovala pevné postavení na evropském trhu a v současnosti obsluhuje více než 2,5 milionu klientů po celém světě. Jejím hlavním tržním přínosem je odstranění bariér, které dříve bránily drobným investorům vstoupit na finanční trhy – ať už šlo o vysoké poplatky, složité rozhraní nebo minimální požadované vklady.

Trading212 nabízí tři základní typy účtů: Invest, určený pro nákup skutečných akcií a ETF bez provize; CFD účet, zaměřený na spekulace pomocí derivátů; a Demo účet, který slouží k bezrizikovému testování platformy. Investoři zde mohou obchodovat s více než 10 000 akciemi a fondy z různých světových burz.

Velkou předností je funkce frakčních akcií, která umožňuje nakoupit zlomek cenného papíru již od 30 Kč – tedy ideální řešení pro začátečníky nebo investory s omezeným rozpočtem. Dále platforma nabízí nástroj AutoInvest, který umožňuje sestavit pasivní portfolio a pravidelně investovat bez nutnosti ručního zásahu. Tento přístup výrazně zjednodušuje dlouhodobé investování a podporuje vytváření finanční rezervy s minimální námahou.

Další výhodou je denní úročení hotovostních zůstatků, které dosahuje až 6 % v závislosti na měně. V porovnání s klasickými spořicími produkty jde o zajímavou přidanou hodnotu. Platforma je navíc plně lokalizována do češtiny, včetně uživatelského rozhraní, a podporuje komunikaci přes e-mail.

Trading212 se tedy prezentuje jako moderní, intuitivní a dostupný broker pro každého, kdo chce investovat bez zbytečných komplikací. Je ideální pro uživatele, kteří dávají přednost jednoduchosti, automatizaci a mobilnímu ovládání.

Profil DEGIRO: Profesionální nástroje a globální dosah za nízké poplatky

Na opačném konci spektra stojí DEGIRO, původem nizozemský broker, založený v roce 2008. Od roku 2013 začal poskytovat služby také retailovým klientům a postupně se stal jedním z největších a nejrychleji rostoucích brokerů v Evropě. Dnes je součástí německé finanční skupiny FlatexDEGIRO AG, což zvyšuje důvěryhodnost a stabilitu platformy.

DEGIRO nabízí čtyři různé typy účtů: Basic, Active, Trader a Day Trader. Tato segmentace umožňuje investorům vybrat si takový účet, který odpovídá jejich stylu obchodování a požadované míře flexibility. Na rozdíl od Trading212 zde chybí možnost demo účtu a frakčních investic, což však kompenzuje široká nabídka aktiv a trhů.

Platforma poskytuje přístup k více než 30 burzám po celém světě, včetně méně běžných trhů jako je Austrálie, Hongkong nebo Turecko. Uživatelé mohou investovat do akcií, ETF, fondů, dluhopisů, opcí i futures kontraktů. DEGIRO však záměrně neumožňuje obchodování s CFD, kryptoměnami či forexem, čímž udržuje důraz na reálná a dlouhodobá aktiva.

Největší konkurenční výhodou DEGIRO zůstávají velmi nízké poplatky. Například obchod s americkými akciemi stojí pouze 1 EUR + 1 EUR manipulační poplatek, přičemž jednou měsíčně je možné obchodovat ETF zcela bez poplatku. To činí platformu atraktivní zejména pro investory, kteří realizují častější obchody nebo pracují s většími objemy.

Platforma je dostupná v několika jazycích, avšak čeština mezi nimi zatím chybí. Podpora je poskytována prostřednictvím e-mailu a telefonu, nicméně komunikace probíhá v angličtině či nizozemštině. Rozhraní je funkcionalitou spíše zaměřeno na zkušené investory, kteří vyžadují přesnost a kontrolu nad detaily, nikoliv začátečnickou jednoduchost.

Srovnání klíčových parametrů: Trading212 vs DEGIRO

Pro lepší orientaci uvádíme podrobné srovnání nejzásadnějších parametrů, které mohou ovlivnit výběr brokera. Tabulka níže shrnuje rozdíly z hlediska poplatků, regulace, dostupných nástrojů a dalších praktických aspektů.

Z tabulky vyplývá, že Trading212 vyniká především přístupností, nízkými náklady a uživatelskou jednoduchostí. DEGIRO je naproti tomu výrazně silnější v oblasti produktové nabídky, přístupu na trhy a transparentní cenové politice.

Regulace, bezpečnost a ochrana klientských prostředků

Bezpečnost finančních prostředků je klíčovým faktorem při výběru brokera, obzvláště v případě online platforem. Oba brokeři podléhají evropským regulačním orgánům, avšak rozsah a způsob ochrany se liší.

Trading212 je regulován renomovanými institucemi, včetně britského FCA (Financial Conduct Authority), které je považováno za jednu z nejpřísnějších regulačních autorit. Kromě toho má licenci i od CySEC (Kypr), FSC (Bulharsko) a BaFin (Německo). Klientské prostředky jsou drženy odděleně od majetku společnosti a jsou chráněny až do výše 1 000 000 EUR díky kombinaci pojištění u Lloyd’s a participačních fondů. Zákazníci jsou navíc chráněni proti zápornému zůstatku.

DEGIRO podléhá dohledu německého BaFin a nizozemských institucí AFM (Autoriteit Financiële Markten) a DNB (centrální banka). Klientská aktiva jsou držena na oddělených účtech prostřednictvím Stichting DEGIRO, což znamená, že v případě úpadku brokera nejsou zahrnuta do majetku společnosti. Ochrana vkladů je omezena na 20 000 EUR dle platného systému kompenzací investorům.

Zatímco Trading212 nabízí vyšší ochranný limit, DEGIRO staví na transparentní oddělené správě aktiv a stabilním zázemí v rámci bankovní skupiny Flatex.

Šíře nabídky a investiční možnosti

Oba brokeři nabízejí široké spektrum investičních nástrojů, ovšem jejich zaměření se značně liší.

Trading212 se soustředí na zpřístupnění investování širokému okruhu uživatelů. Kromě klasických akcií a ETF umožňuje také obchodování s CFD, a to na měnové páry (forex), komodity a kryptoměny jako je Bitcoin či Ethereum. Velkou výhodou je možnost investovat do frakcí, díky čemuž lze nakoupit i drahé akcie jako Amazon nebo Tesla za malé částky. Funkce AutoInvest dále umožňuje sestavit pravidelný investiční plán na míru, což je vhodné pro pasivní investory.

DEGIRO se orientuje primárně na reálná aktiva – umožňuje přímý nákup akcií, ETF, dluhopisů, podílových fondů a derivátů (opce, futures). Na rozdíl od Trading212 zde nenajdete kryptoměny, forex ani CFD, což však není nevýhoda, pokud cílem investora není krátkodobá spekulace. Naopak přístup ke globálním trhům včetně exotických destinací jako je Singapur, Brazílie či Austrálie dává pokročilým investorům více příležitostí k diverzifikaci.

Oba brokeři tak oslovují jiné typy uživatelů – Trading212 je vhodnější pro pasivní strategii s přístupem k moderním technologiím, DEGIRO pro dlouhodobé investory a obchodníky, kteří chtějí široký přístup k různým typům aktiv a trhů.

Zákaznická podpora a jazyková lokalizace

Při rozhodování o výběru brokera by neměla být opomenuta ani kvalita zákaznické podpory a úroveň lokalizace platformy. Ačkoliv se jedná o technický aspekt, může mít zásadní vliv na komfort uživatele – zvláště u začátečníků nebo při řešení specifických problémů.

Trading212 nabízí podporu zejména prostřednictvím e-mailu a interního systému zpráv. Přestože telefonická linka chybí, platforma je plně přeložena do češtiny, včetně všech menu, návodů a uživatelského rozhraní, což zvyšuje její přístupnost pro české klienty. Platforma rovněž obsahuje rozsáhlé centrum nápovědy, kde lze najít odpovědi na nejčastější dotazy. K dispozici je i chatbot, který však řeší pouze základní požadavky.

DEGIRO naproti tomu poskytuje podporu pomocí e-mailu a telefonu, ale pouze v anglickém či nizozemském jazyce. Česká lokalizace platformy není dostupná, což může být pro některé investory nevýhodou. Je však třeba zmínit, že DEGIRO vyniká rychlostí odezvy a technickou přesností při řešení dotazů, což ocení pokročilejší uživatelé.

V této oblasti má Trading212 výhodu pro české uživatele, a to zejména díky lokalizovanému rozhraní a jednoduššímu přístupu k podpoře. DEGIRO se naopak více orientuje na zkušenější uživatele, kteří zvládnou komunikovat v cizím jazyce a ocení rozsah burz a produktů.

Pro koho je který broker vhodný?

Na základě výše uvedeného porovnání lze poměrně jasně vymezit, kterým typům investorů jednotlivé platformy nejlépe vyhovují. Každá z nich má silné i slabší stránky, přičemž výběr by měl odpovídat konkrétním investičním cílům, rozpočtu, zkušenostem a preferovanému přístupu k obchodování.

Trading212 je vhodný pro:

• Začátečníky, kteří teprve vstupují do světa investování a hledají jednoduchou a přehlednou platformu.
• Investory s menším kapitálem, díky možnosti investovat již od 30 Kč a využívat frakční akcie.
• Uživatele preferující pasivní strategii, díky nástroji AutoInvest a možnosti úročení zůstatku.
• Investory, kteří chtějí obchodovat bez poplatků, především s akciemi a ETF.
• České uživatele, kteří ocení lokalizaci platformy a snadnější ovládání v rodném jazyce.

DEGIRO je vhodné pro:

• Zkušenější investory a aktivní obchodníky, kteří požadují přístup ke specifickým nástrojům, jako jsou opce nebo futures.
• Investory s důrazem na diverzifikaci, díky přístupu na více než 30 burz včetně těch méně dostupných.
• Ti, kteří realizují časté nebo objemnější obchody, a hledají velmi nízké poplatky.
• Uživatele preferující reálná aktiva před deriváty, jelikož DEGIRO nenabízí CFD, forex ani krypto.
• Investory, kteří se obejdou bez lokalizace a zvládají angličtinu, protože platforma není v češtině.

Shrnutí: Trading212 vs DEGIRO – Který broker je ten pravý?

Trading212 a DEGIRO představují dvě odlišné filozofie online investování, obě však cílí na poskytování kvalitních služeb v rámci evropského trhu. Trading212 klade důraz na přístupnost, jednoduchost a nulové poplatky, čímž se stává ideální volbou pro začátečníky a investory preferující jednoduché řešení s pasivní strategií. Nabízí moderní funkce jako frakční akcie, AutoInvest a úročení hotovosti, přičemž podporuje i češtinu, což ocení zejména tuzemští uživatelé.

DEGIRO se profiluje jako robustní broker pro náročnější uživatele. Nabízí velmi širokou nabídku nástrojů, nízké poplatky a přístup na světové trhy, což z něj činí silného hráče pro pokročilé obchodníky a investory zaměřené na dlouhodobou správu portfolia. Absence CFD, kryptoměn či demo účtu může být pro někoho limitující, ale pro jiné důkazem zaměření na konzervativní a reálná aktiva.

Při výběru brokera doporučujeme důkladně zvážit, jaký typ investora jste, jaké jsou vaše jazykové preference, obchodní cíle a ochota riskovat. Ať už se rozhodnete pro jakoukoliv variantu, oba brokeři patří mezi spolehlivé a uznávané poskytovatele služeb, kteří reflektují moderní trendy v oblasti online investic.