XTB recenze: Poplatky, aplikace a bezpečnost

V této recenzi XTB se zaměříme na klíčové aspekty tohoto brokera – od regulace, poplatků a nabídky investičních produktů až po obchodní platformu, mobilní aplikaci a další důležité funkce, které mohou ovlivnit vaše investiční rozhodnutí.

XTB je díky vlastnostem, které si představíme níže, již řadu let jedním z předních online brokerů v Česku. Jeho klientská základna se od zavedení nabídky obchodování s akciemi a ETF bez poplatků velmi rozrostla.

XTB

• Regulace ve všech zemích, kde působí.
• Úroky na EUR/USD.
• Zdarma pro ETF a reálné akcie a poplatek 0,2 % pro transakce nad 100 000 EUR.

Navštívit

76 % účtů ztrácí peníze obchodováním CFD u tohoto poskytovatele.

XTB: Co to je a jak tento broker funguje?

Ještě než se pustíme do samotné XTB recenze, podíváme se na historii tohoto brokera. XTB byl založen v roce 2002 ve Varšavě a dnes má více než 935 000 klientů. Je pod dohledem ČNB a od roku 2016 je kótován na burze jako X Trade Brokers (9PR.F), takže účty XTB jsou veřejné, transparentní a má k nim přístup každý.

XTB je lídrem na trhu nejen v Polsku, kde sídlí centrála, ale má pobočky také ve 13 zemích, mimo jiné v Česku, Německu, Španělsku, Portugalsku a Velké Británii.

Svoji pobočku v České republice otevřela skupina XTB již v roce 2007. Od počátku vyniká kvalitními vzdělávacími službami, které nadále aktivně nabízí svým klientům, a také přehlednou, intuitivní platformou s pokročilým vyhledávačem akcií.

V roce 2018 rozšířilo XTB svou nabídku o možnost investovat do akcií a ETF v hotovosti, čímž výrazně diverzifikovalo své portfolio produktů pro koncové klienty. Od 5. října 2020 navíc platí, že nákup a prodej těchto instrumentů je bez poplatků – jak si podrobněji ukážeme v části věnované poplatkům.

XTB navíc dále otevřelo svět investic širšímu publiku zavedením tzv. frakčních investic – tedy možnosti nakoupit i zlomkovou část akcie, nikoliv pouze celý cenný papír. Investovat tak lze už od částky 10 EUR, což je ideální zejména pro začínající investory s omezeným rozpočtem.

Ačkoli je XTB často volbou pro nováčky, kteří s investováním teprve začínají, platforma zároveň uspokojí i potřeby pokročilých a zkušenějších obchodníků. Ti oceňují zejména širokou nabídku trhů, dostupnost různých typů aktiv a kvalitní analytickou podporu.

Abychom vám pomohli rozhodnout, zda je XTB tím správným nástrojem pro správu vašeho portfolia, přinášíme detailní hodnocení této platformy – včetně přehledu jejích výhod, nevýhod a doporučení, pro koho je skutečně vhodná.

Klíčové vlastnosti XTB

Předtím, než se ponoříme do hluboké analýzy, podívejme se na XTB v několika klíčových bodech:

• 🏆 Regulace: ČNB (Česko), FCA (UK) a KNF (Polsko)
• 🔒 Pojištění vkladů: Až do 100 000 EUR
• 💼 Finanční aktiva: Akcie, ETF, CFD na krypto, indexy, komodity a forex, úročený účet a investiční plány.
• 🌐 Trhy: Přístup k 16 světovým burzám
• 💻 Typy účtů: 1; Standard
• 💲Poplatky:
  • Akcie a ETF od 0 EUR
  • Deriváty: Zkontrolujte spready
• 💰 Minimální vklad: 0 EUR
• 📈 Platforma: Vlastní, xStation 5 a XTB App
• 📧 Kontakt:
  • Adresa: Boudníkova 2506/3, 180 00 Praha 8-Libeň, Česká republika
  • E-mail: [email protected]
  • Telefon: +420 228 884 063, +420 800 900 110
• 🗣️ Podpora v češtině: Ano
• 🌟Nejlepší produkt: Účet s úročeným zůstatkem v CZK

Je XTB bezpečné? | Regulace a garance

Zaprvé, v případě České republiky je společnost XTB registrována a regulována Českou národní bankou, která činí finanční dohled nad touto institucí.

Česká národní banka (ČNB) je regulátorem finančního sektoru v České republice. Má za úkol dohlížet na banky, pojišťovny, investiční fondy a další finanční instituce, včetně online brokerů. Regulace online brokerů jako je XTB zahrnuje licencování a autorizace, dohled a kontrolu, ochranu zákazníků nebo podávání zpráv ČNB a další. Tyto úkony provádí zejména proto, aby zajistila bezpečnost a transparentnost finančních trhů a ochránila tak zákazníky.

Kromě toho je tento broker regulován také polským úřadem pro finanční dohled (KNF) v Polsku pro několik evropských zemí, ve kterých působí. Jak je vidět na obrázku níže a výše.

Je XTB důvěryhodný? | Garanční fond XTB

XTB klade velký důraz na ochranu majetku klientů uloženého na účtech brokera. A to do té míry, že prostředky klientů jsou uloženy u německé banky na různých oddělených účtech, které samozřejmě splňují předpisy německého Fondu pojištění vkladů ("EdB").

Neinvestované prostředky uložené u brokera XTB jsou pojištěny až do výše 100 000 EUR na jednoho klienta.

Každý klientský účet je propojen s bankovním účtem vedeným u JP Morgan SE – renomované finanční instituce, která působí podle německého práva. Tato banka je regulována německým dohledovým úřadem BaFin, centrální bankou Bundesbank a zároveň podléhá dohledu Evropské centrální banky (ECB).

XTB

• Regulace ve všech zemích, kde působí.
• Úroky na EUR/USD.
• Zdarma pro ETF a reálné akcie a poplatek 0,2 % pro transakce nad 100 000 EUR.

Navštívit

76 % účtů ztrácí peníze obchodováním CFD u tohoto poskytovatele.

Hlavní finanční aktiva XTB

XTB rozšiřuje svou nabídku produktů o různé finanční nástroje, mezi nimiž vynikají následující:

• Akcie a podílové listy: 4 500+ na 16 akciových trzích
• ETF: 1400+, do kterých lze investovat od 1 EUR

Akcie (XTB nabízí i frakční akcie)

XTB má v nabídce více než 4 500 akcií kótovaných na 16 hlavních světových trzích, přičemž vynikají především hlavní trhy Evropy a USA.

Mimo to XTB zahrnuje možnost nákupu více než 850 akcií a 125 frakčních od minimální investice 10 EUR. Jedná se o zajímavou možnost, jak investovat do drahých společností, jejichž hodnota přesahuje 400-500 EUR za 1 akcii.

Možnost investovat s XTB do frakčních akcií navíc umožňuje vyplácet dividendy v poměru k nakoupenému dílčímu množství.

A samozřejmě, jak je u XTB zvykem, poplatky za nákup frakčních akcií jsou 0 EUR.

Jaké ETF XTB nabízí?

XTB nabízí více jak 1400 ETF, do kterých lze investovat z jednoho účtu.

Stejně jako u frakčních akcií umožňuje XTB investovat do více než 125 frakčních ETF.

Účet s úročeným zůstatkem od XTB

Od listopadu 2023 se XTB zařadilo mezi brokery, kteří odměňují své klienty za držení neinvestovaného kapitálu formou úročení zůstatků na účtu.

Tento program se vztahuje na všechny klienty a není nutné podnikat žádné speciální kroky – není třeba nic vyplňovat ani aktivovat. Úroky jsou automaticky připisovány na hotovost, která zůstává na účtu bez zainvestování.

Je však důležité upozornit na rozdíl mezi „novými“ a „stávajícími“ klienty. Rozlišení probíhá podle délky vedení účtu – noví klienti jsou ti, kteří si účet otevřeli před méně než 90 dny, zatímco stávající klienti jej využívají déle než tři měsíce. Podívejme se, jaké konkrétní podmínky platí pro obě skupiny:

Úroky jsou vypláceny během prvních pěti pracovních dnů každého měsíce. Pokud si však budete chtít vybrat prostředky uprostřed měsíce, vůbec nic se nestane, protože se úroky počítají denně.

XTB investiční plán

Dalším inovativním produktem XTB je investiční nástroj, s nímž si můžete vytvořit vlastní investiční plán podle svých preferencí.

Každý investiční plán v rámci XTB umožňuje zařadit až 9 různých ETF, přičemž si můžete individuálně nastavit váhu jednotlivých fondů podle své investiční strategie. Na jeden účet lze zároveň vytvořit až 10 samostatných investičních plánů, což nabízí vysokou míru flexibility při správě portfolia.

Co se týče poplatků, platí samozřejmě stejná politika 0 EUR za obchod jako u akcií a ETF (pokud nepřekročíte měsíční limit 100 000 EUR).

Investiční plán od XTB umožňuje kombinovat ETF napříč různými třídami aktiv s cílem snížit celkovou volatilitu portfolia. Skladba může zahrnovat například dluhopisové ETF, komodity (např. zlato) nebo hlavní akciové indexy jako S&P 500, NASDAQ či DAX – čímž je možné vytvořit vyváženou strategii vhodnou pro různé tržní scénáře.

Typy účtů XTB

U XTB lze typy účtů rozdělit na dvě hlavní kategorie – zkušební demo účet a reálný účet STANDARD.

1. DEMO účet XTB (testovací účet)

Charakteristika:

• Úplně zdarma, bez rizika.
• Umožňuje obchodovat s virtuálními prostředky (obvykle 1 000 000 Kč).
• Přístup k reálným tržním datům a všem funkcím platformy xStation 5.
• Ideální pro začátečníky i pokročilé, kteří si chtějí vyzkoušet strategii bez rizika.

Platnost:

• Demo účet má standardní platnost 30 dní, ale registrovaní klienti si ho mohou prodloužit nebo vytvořit nový kdykoli.

2. Standard účet (reálný účet)

Tento typ účtu je určen pro drobné investory i pro začínající investory, kteří nedisponují velkým kapitálem. Může jej však využít každý investor, i když se chystá investovat vetší částky peněz.

V následujících bodech si můžete prohlédnout hlavní funkce:

• Typ provedení: okamžité/tržní
• Kotace v reálném čase: bezplatný přístup
• Nástroje: +4 500 akcií a 1400 ETF
• Minimální spread (např. EUR/USD): variabilní spready od 0,9 pipu
• Ochrana proti zápornému zůstatku: ano
• Minimální objednávka: 0,01 lotu
• Vedení účtu: zdarma (1 obchod/rok, jinak provize 10 €/měsíc)
• Výběry hotovosti: zdarma pro částky nad 3 000 Kč; u nižších částek může být účtován poplatek
• Provize za hotovostní podíly: 0 % pro měsíční objemy do 100 000 EUR
• Minimální vklad: 0 EUR

Jak otevřít účet XTB v Česku v 5 krocích?

Proces otevření účtu v XTB je zcela digitální a jednoduchý. Nezabere více než 10 minut.

XTB

• Regulace ve všech zemích, kde působí.
• Úroky na EUR/USD.
• Zdarma pro ETF a reálné akcie a poplatek 0,2 % pro transakce nad 100 000 EUR.

Navštívit

76 % účtů ztrácí peníze obchodováním CFD u tohoto poskytovatele.

Kroky k otevření účtu XTB:

1. Navštivte oficiální web XTB nebo si stáhněte mobilní aplikaci xStation.
2. Zadejte svou e-mailovou adresu a zemi trvalého bydliště.
3. Vyplňte své osobní údaje, zejména ty, které jsou povinné pro ověření identity.
4. Zvolte typ obchodní platformy. Můžete začít s demo účtem, ale pro plnohodnotné obchodování je třeba zvolit trvalou variantu, protože demo je omezeno na 30 dní.
5. Ověřte svou totožnost a adresu. Tím aktivujete svůj účet a získáte plný přístup ke všem funkcím.

XTB v jaké měně otevřít účet?

Jednou z nejčastějších otázek mezi novými klienty XTB v České republice je: "V jaké měně si mám otevřít účet?" Odpověď není univerzální, protože správná volba závisí na tom, jaký typ investora jste, jaké máte cíle a jaké trhy nebo instrumenty plánujete obchodovat.
XTB umožňuje otevřít účet v různých měnách: CZK, EUR a USD. Každá měna má své výhody i nevýhody, které si v následujících odstavcích detailně rozebereme.

• CZK – ideální pro české investory, kteří vkládají/vybírají v korunách. Nevýhoda: při obchodování v USD/EUR dochází ke konverzi se sazbou 0,5 %.
• EUR – vhodné pro evropská ETF a akcie. Výhoda: menší konverze, pokud investujete v EU.
• USD – nejlepší volba, pokud obchodujete americké akcie nebo ETF. Vyhnete se konverzím u dividend a obchodů.

Tip: Chcete obchodovat více typů aktiv? Otevřete si více účtů v různých měnách – XTB to umožňuje přímo z platformy.

Poplatky a provize XTB

Jednou z hlavních výhod XTB je absence poplatků za úschovu cenných papírů, správu portfolia či výplatu dividend. To z něj činí atraktivní volbu pro investory, kteří budují dlouhodobé portfolio se zaměřením na příjem z dividend.

Díky této politice se XTB řadí mezi moderní brokery s nulovými poplatky, a právem patří mezi nejkonkurenceschopnější platformy na trhu – zejména z hlediska nákladovosti a transparentnosti.

Pojďme se nyní detailněji podívat na konkrétní poplatky a provize, které se mohou u XTB vyskytnout.

Poplatky XTB za akcie a ETF

Pokud jde o poplatky za nákup a prodej akcií a ETF v hotovosti, jsou tyto poplatky 0 % pro transakce s objemem nepřesahujícím 100 000 EUR, a to při zachování osvobození od poplatků za úschovu, správu a vyplácení dividend. Pokud objemy přesáhnou 100 000 EUR, bude účtován poplatek ve výši 0,2 % s minimálním poplatkem 10 EUR.

• Akcie (a frakční akcie):
  • Operace do 100 000 EUR: 0 EUR
  • Operace nad 100 000 EUR: 0,2 % (minimálně 10 EUR)
• ETF (a frakční ETF):
  • Operace do 100 000 EUR: 0 EUR
  • Operace nad 100 000 EUR: 0,2 % (minimálně 10 EUR)

K těmto příznivým sazbám je však třeba připočítat daně z burzovních investičních transakcí, které se samozřejmě přenášejí na klienty. (Např. americké akcie - 0,0022 % z operace)

Minimální vklad a poplatky za vklady a výběry na XTB

Nakonec se podíváme na přehled neobchodních poplatků.

Účtuje XTB poplatek za neaktivitu a úschovu?

Co se týče poplatku za neaktivitu, XTB jej standardně neúčtuje. Tento poplatek ve výši 10 EUR však může být účtován, pokud jsou současně splněny následující dvě podmínky:

• V posledních 365 dnech nebyly provedeny žádné transakce.
• V posledních 90 dnech nebyl proveden žádný vklad.

Poplatek za úschovu cenných papírů se u XTB neuplatňuje pro kapitál do výše 250 000 EUR. Pokud však hodnota portfolia tuto částku překročí, je účtován roční poplatek ve výši 0,2 % z částky nad tento limit.

Platforma XTB: xStation 5 a xStation Mobile

XTB nabízí dvě vlastní obchodní platformy: xStation 5 a mobilní aplikaci XTB App. Obě jsou navrženy s důrazem na jednoduchost, intuitivní ovládání a vysokou rychlost provedení obchodů, což z nich činí vhodné nástroje jak pro začátečníky, tak pro pokročilé obchodníky.

Platforma XTB xStation 5

xStation5 je platforma, která umožňuje nejrychlejší provádění příkazů, což velice oceňují krátkodobí tradeři (skalpeři, day traders).

Lze ji používat v systému Windows i iOS, a to prostřednictvím webové verze nebo aplikací pro mobilní telefony.

Je zdarma a obsahuje zprávy, analýzy a školení.

Snad jedinou nevýhodou je, že její používání není nejjednodušší a chvíli trvá, než se v ní zorientujete.

Mobilní aplikace XTB

Díky aplikaci XTB mohou obchodníci přistupovat ke svému účtu a obchodovat odkudkoli a kdykoli prostřednictvím svých mobilních zařízení.

Platforma nabízí širokou škálu funkcí, jako jsou pokročilé grafy, široký výběr nástrojů, zprávy v reálném čase a cenová upozornění.

Aplikace XTB je zdarma ke stažení v obchodě Apple App Store a na Google Play pro zařízení se systémem Android.

Zákaznická podpora XTB

Zákaznická podpora XTB je jedním z nejoceňovanějších. Od pondělí do pátku je k dispozici 24 hodin denně v češtině a lze jej zajistit následujícími způsoby:

• ✅ Kancelář v Česku: Boudníkova 2506/3, 180 00 Praha 8-Libeň
• ✅ Kontaktní telefon: +420 228 884 063
• ✅ E-mail: [email protected]
• ✅ Služby v češtině: Ano
• ✅ Chatbot: Ano

Vzdělávací programy XTB

XTB se dlouhodobě profiluje jako broker, který klade silný důraz na vzdělávání svých klientů. Nabízí průběžné online kurzy, školení a webináře zaměřené na rozvoj investičních dovedností napříč různými úrovněmi zkušeností.

Kromě digitálních formátů organizuje i živé semináře a poskytuje tržní aktuality prostřednictvím e-booků, příruček a denních komentářů. Vše doplňuje tým zkušených analytiků, kteří zajišťují aktuální obsah a odborný kontext.

Na svých webových stránkách nabízejí 18 hodin online školení, 30 analýz týdně a více než 100 lekcí pro různě zkušené investory.

Je XTB vhodný pro začátečníky nebo pro pokročilé?

Odpověď zní: XTB je vhodný pro obě skupiny investorů – začátečníky i pokročilé. Podívejme se, proč si to myslíme.

Proč je XTB ideální broker pro začátečníky?

XTB je online broker s přehledným a uživatelsky přívětivým rozhraním, které usnadňuje orientaci i úplným začátečníkům. Ačkoli jej nelze označit za nejintuitivnější platformu na trhu, práce s nástrojem xStation je velmi jednoduchá – stačí vyhledat požadovaný cenný papír, zvolit instrument a otevřít pozici.

Jedním z nejvýraznějších benefitů XTB jsou vzdělávací nástroje, které patří k nejkomplexnějším v odvětví. XTB nabízí Akademii pro všechny nabízené trhy, včetně témat jako je technická a fundamentální analýza, řízení rizik nebo praktické využití platformy xStation. Akademie je navíc strukturována podle úrovně zkušeností – od začátečníků přes středně pokročilé až po profesionály.

Za zmínku stojí také služba XTB Analýza trhu. Ta poskytuje aktuální tržní zprávy, ekonomický kalendář a upozornění na důležité finanční události, které mohou ovlivnit vývoj cen. Díky těmto nástrojům mají investoři k dispozici přehledné informace, které jim pomáhají činit fundovaná investiční rozhodnutí.

Je XTB vhodný broker i pro pokročilé?

XTB nabízí obchodní platformu xStation 5 a její mobilní variantu XTB App. Ovládání obou nástrojů je intuitivní a vhodné jak pro začátečníky, tak pro pokročilé uživatele. Zkušení obchodníci dokáží lépe využít pokročilé funkce technické analýzy a přizpůsobit si grafy podle svých preferencí – včetně oblíbených indikátorů.

Vzdělávací programy XTB ocení všichni investoři bez ohledu na úroveň zkušeností. Výukový plán pokrývá široké spektrum témat a je přizpůsoben individuálním potřebám – od základních principů po pokročilé strategie a tržní analýzy.

Zkušenosti uživatelů s XTB

Zkušenosti s XTB se v posledních letech velmi různí. Závazek ke vzdělávání uživatelů a přístup ke skupině renomovaných analytiků, spolu s nabídkou akcií a ETF bez poplatku, se staly hlavními příčinami, proč je XTB jedním z preferovaných brokerů pro investory v Evropě. A podle počtu aktivních klientů patří mezi 5 největších evropských brokerů na trhu.

Jedním z nejpopulárnějších míst, kde lidé píší recenze a hodnotí různé služby, je Trustpilot.com. Na této webové stránce můžeme najít přes tisíc vyjádřených názorů na XTB. Obecně vidíme, že názor na tohoto brokera je dobrý.

Zdůrazňujeme, že XTB má téměř 2 000 recenzí s průměrným hodnocením 4,0 hvězdičky (z 5). Tato hodnota se v posledním roce stabilně zvyšuje, což dokládá jejich dlouhodobý závazek k pravidelným vzdělávacím aktivitám a spokojenosti klientů.

Pokud se podíváme na obecný názor uživatelů XTB v aplikaci Google Play, můžeme vidět v podstatě shodu s tím, co říká Trustpillot. Tedy znovu vidíme průměrné hodnocení okolo 4 hvězdičkek (z 5), ale v tomto případě se jedná o výsledek z více než 40 000 názorů.

Výhody a nevýhody XTB

Stručně řečeno, tuto recenzi můžeme uzavřít shrnutím výhod a nevýhod používání XTB, které podrobně shrnujeme níže:

Recenze: Náš názor na XTB

Názory na XTB se v posledních letech výrazně zlepšily, zejména díky jeho transformaci z brokera zaměřeného čistě na aktivní obchodování na komplexní investiční platformu. Dnes nabízí širokou škálu investičních možností – od hodnotového, dividendového a růstového investování až po krátkodobé obchodování.

Neméně významný je i důraz XTB na finanční vzdělávání. Tým zkušených analytiků pravidelně připravuje webináře, e-booky, tržní komentáře a provozuje i vlastní YouTube kanál, díky čemuž si klienti mohou průběžně rozšiřovat své znalosti bez ohledu na úroveň zkušeností.

Podle našeho názoru je XTB skvělý broker, který nabízí širokou škálu finančních nástrojů, kde se vyznačuje především katalogem více než 4 500 akcií a více než 1400 ETF, s možností frakční investice už od 10 EUR (1 EUR v případě ETF). Z toho vyplývá, že se polský broker umí přizpůsobit různým investičním profilům. Další skvělý investiční produkt je účet s úročeným zůstatkem nebo investiční plán.

Kromě toho je možné investovat do akcií a ETF bez poplatků, což vedlo k tomu, že se stal pro investiční komunitu jedním z nejoblíbenějších brokerů v Evropě. A co se týče počtu aktivních klientů, je jedním z 5 největších brokerů v Evropě.

Platforma XTB je uživatelsky přívětivá a snadno ovladatelná. Pokud jste ale úplný začátečník, může chvíli trvat, než se plně zorientujete. V tomto ohledu je potřeba vyzdvihnout kvalitní zákaznický servis v češtině, který je připraven pomoci.

Na druhou stranu, jednou z nevýhod XTB zůstává poplatek za směnu měny, který činí 0,5 % z investované částky. Ve srovnání s některými jinými brokery tak může být tato nákladová položka vyšší.

V této recenzi jsme vám představili ucelený pohled na platformu XTB – brokera, který na českém trhu působí již 18 let a jehož popularita stále roste.

Pokud si stále nejste jisti, ktery broker je pro vás tou pravou volbou, může vám pomoci přímé porovnání brokerů. Podívejte se například, jak si XTB stojí ve srovnání se Saxo Bank, nebo zjistěte klíčové rozdíly mezi XTB a DEGIRO, případně si přečtěte naše srovnání XTB a eToro, které vám přiblíží rozdíly v poplatcích, platformách i nabídce investičních nástrojů.

Časté otázky o XTB

Doufáme, že pro vás tato recenze XTB byla užitečná a pomůže vám při rozhodování, kterého brokera si zvolit. Zajímá vás, jak si XTB vede v porovnání s jinými platformami? Pak by vás mohlo zajímat naše hodnocení Saxo Bank, které se zaměřuje na poplatky, platformu a investiční nabídku. Pokud vás láká sociální obchodování, určitě nepřehlédněte ani recenzi eToro, která vám přiblíží, jak funguje kopírování investorů v praxi. A pokud zvažujete i moderní alternativy pro evropské obchodníky, doporučujeme přečíst náš názor na Trading 212.