Jak vytvořit XTB investiční plán?

Podívejme se na jeden z nejnovějších produktů, které XTB nabízí: Jejich XTB investiční plán. Co to je? Jak funguje? Jaké jsou poplatky? V tomto článku najdete odpovědi na vaše otázky.

Co je to XTB Investiční Plán?

XTB Investiční plán je nový produkt, který vám umožňuje pravidelně šetřit a pasivně investovat prostřednictvím burzovně obchodovaných fondů (ETFs).

Pro rychlé porovnání, co XTB nabízí oproti Revolutu – a jak toho využít –, doporučujeme srovnání XTB vs Revolut.

Navrhnout investiční plán je opravdu jednoduché. Stačí vám k tomu pouhé 3 kroky:

• Vyberte si ETF, které chcete zahrnout do svého Plánu.
• Zvolte váhy pro každý z vybraných produktů.
• Nastavte výši investice.

V sekci „Spoření“ v aplikaci XTB si můžete nastavit pravidelné měsíční příspěvky v libovolné výši. Tyto prostředky se automaticky rozdělují mezi investiční plány, které si sami zvolíte. Najednou si lze vytvořit až devět různých plánů, což vám umožní efektivněji plánovat dosažení svých střednědobých i dlouhodobých investičních a spořicích cílů.

XTB

• Regulace ve všech zemích, kde působí.
• Úroky na EUR/USD.
• 0% provize na akcie a ETF.

Vlastnosti investičních plánů XTB

Mezi hlavní vlastnosti investičních plánů můžeme uvést následující:

• Jednoduchost: rozhraní je velmi intuitivní a umožňuje rychle a snadno vytvářet a spravovat vaše plány.  
• Diverzifikace: můžete si vybrat z více než 1600+ ETF a diverzifikovat svůj kapitál na trzích, které si zvolíte, například na burze, v dluhopisech nebo v komoditách.  
• Přístupnost: díky nízkým investičním částkám může kdokoli vytvořit investiční plán od několika eur a začít šetřit od prvního dne.  
• Transparentnost: můžete přistupovat k detailům svých oblíbených ETF a znát jejich složení, hodnocení, výnosnost, riziko atd. Navíc můžete zkontrolovat, jak by se váš investiční plán choval za posledních 5 let.  
• Flexibilita: investiční plány vám nabízejí rychlou kontrolu nad vašimi penězi, umožňují téměř okamžité vklady a výběry.  
• Bez poplatků: investice do ETF je osvobozena od poplatků za nákup a prodej až do 100 000 eur obchodování měsíčně. Nad tuto částku vám bude účtován poplatek 0,2 % (minimálně 10 eur). Je třeba říci, že může být účtován poplatek 0,5 % za směnu měny.

Jak nastavit svůj vlastní XTB investiční plán? | Krok za krokem průvodce

Podívejme se, jak vytvořit investiční plán v XTB krok za krokem:

Krok 1: Otevřít sekci spoření v XTB

Jakmile jsme otevřeli účet u brokera, první věc, kterou musíme udělat, je jít do mobilní aplikace, sekce spoření, abyste mohli začít vytvářet XTB investiční plán (jak je uvedeno na prvním snímku obrazovky).

• Červená šipka: Jít do sekce spoření
• Zelená šipka: Otevřít spořicí plán

Krok 2: Vyhledej a vyber své ETF

Poté začneme vyhledávat ETF, které chceme zahrnout do své strategie. Smysluplnou strategií je vybírat vzájemně nekorelované ETF, abychom nebyli příliš závislí na vývoji jednotlivých tržních cyklů – tedy když některé ETF klesnou, jiné mohou pokles kompenzovat, a naopak.

• Červený rámeček: Hledat své ETF
• Zelená šipka: vybrat je

V tomto případě bykly vybrány 3 ETF:

• ETF dluhopisů
• ETF Small Caps
• ETF, který replikuje SP500

Krok 3: Přiřaďte váhu svému spořicímu plánu

Dále si můžete u každého ETF sami nastavit váhu, jakou mu chcete v rámci investičního plánu přidělit. Jak je vidět na následujícím snímku obrazovky, aplikace zároveň zobrazuje historickou výkonnost portfolia za uplynulá léta a také okamžik, kdy by došlo k maximální přijatelné ztrátě.

• Červený čtverec: Přiřaďte váhu

V tomto případě je také vidět, že výnosnost za poslední 4 roky by byla 48%, s maximální ztrátou 16,88%.

Krok 4: Automatická vs manuální investice

Tento krok je jednoduchý, stačí se rozhodnout jak investovat, zda manuálně nebo automaticky. Jednoduše si vybereme jednu z těchto dvou možností.

A hned poté přejdeme na další obrazovku, kde si budeme moci vybrat jak vložit peníze do našeho nově vytvořeného plánu, z následujících tří způsobů:

• Debetní karta (bez poplatků).
• Můj účet u XTB (bez poplatků).
• Bankovní převod (bez poplatků 2-3 pracovní dny).

V našem případě jsme zvolili debetní kartu, protože je okamžitá a bez poplatků.

Krok 5: Nastavení investice

Na závěr jsme zvolili částku k investování a časový rámec.

V tomto případě, protože chceme provádět pravidelné příspěvky ve výši 200 eur, zvolím například 600 eur každé tři měsíce. Samozřejmě si ale nastavte vlastní kombinace podle toho, co je pro vás optimální.

Na závěr klikneme na Potvrdit.

A tím máme náš investiční plán nastavený.

Jak upravit XTB investiční plán ve 3 jednoduchých krocích?

Nyní předpokládejme, že kvůli makroekonomické situaci, nebo prostě kvůli lepšímu nápadu, chceme upravit náš stávající plán. Jak bychom to udělali? No, pravda je, že proces je také docela jednoduchý, intuitivní a rychlý.

Krok 1: Odstranit nebo upravit ETF v rámci vašeho investičního plánu

Nejprve se vraťte do sekce úspor, abyste vybrali plán k úpravě. Jakmile to uděláte, věnujte pozornost následujícímu:

• Červený rámeček: Tady přímo odstraníte ETF z vašeho plánu
• Zelený rámeček: V tomto případě přerozdělíte váhu
• Modrý rámeček: Hledáte nové ETF pro váš investiční plán

V našem případě odstraníme ETF iShares Core SP500 UCITS, abychom přidali nové ETF, ale tentokrát z Nasdaq.

Krok 2: Hledat nové ETF

A jak jsme již zmínili, přidáme nové ETF, o které máme zájem.

• Červený rámeček: Vyhledávač ETF
• Červená šipka: Vybereme nové ETF, v našem případě Nasdaq.

Krok 3: Přerozdělit váhu

Přesně tak, jak jsme viděli dříve.

A ještě jednou, můžeme také vidět, jaký by byl track record daného plánu během posledních 4 let, například dosažená výnosnost, maximální ztráta, kterou bylo nutné snést, atd.

Mohli bychom pokračovat přidáváním dalších ETF nebo to nechat tak, jak to je, a kliknout na Uložit.

Další úvahy, které je třeba vzít v úvahu u spořicích plánů XTB

Provize za nákup a prodej ETF

Vycházíme z toho, že vytvoření a správa Investičního plánu v XTB je zcela zdarma.

To znamená, že neexistuje žádná provize za nákup nebo prodej, ale pouze pokud tvůj měsíční objem nepřesáhne 100 000 eur. V opačném případě je provize 0,2 % (minimálně 10 eur).

Může být také uplatněn poplatek za směnu měny ve výši 0,5 %.

Jsem vlastníkem ETF, které koupím v Investičním plánu?

Ano. XTB nabízí skutečné ETF, takže po nákupu se stáváte jejich vlastníkem.

Kolik Investičních plánů mohu mít otevřených současně?

Můžete vytvořit až 10 Investičních plánů současně (všechny zdarma do 100 000 eur měsíčně) a každý z nich může obsahovat až 9 různých ETF.

Jaké je minimální investice pro Investiční plán?

Neexistuje žádná minimální investice. Hodnota závisí na počtu ETF vybraných v rámci složení Plánu a jejich tržní ceně, takže se bude lišit pro každý Investiční plán.

Mohu přidat akcie do investičního plánu?

Momentálně není možné přidat akcie do investičních plánů, pouze ETF.

Jiný způsob spoření v XTB (Úročený účet)

XTB také nabízí svým klientům Úročený účet s úrokem 4,2%. Díky tomu klienti dostávají úroky za peníze, které mají uloženy na svém účtu a které nepoužívají k obchodním operacím, a to vždy na začátku každého měsíce.

• Noví klienti (prvních 90 dní od otevření účtu):
  • CZK: 3,80 % ročně
  • EUR: 2,30 % ročně
  • USD: 4,20 % ročně
• Stávající klienti (po 90 dnech od otevření účtu):
  • CZK: 0,90 % ročně
  • EUR: 0,90 % ročně
  • USD: 2,10 % ročně

Úrok se počítá denně a je připsán na účet na začátku následujícího měsíce. Čas, kdy se denně počítá, je ve 23:59. Jakmile je vypočítán, bude připsán na účet klientů na konci měsíce, na začátku následujícího měsíce, konkrétně během prvních 5 pracovních dnů.

Zvažujete-li další alternativu, podívejte se na přehled XTB vs Trading 212: který vybrat?

Bezpečnost a XTB

XTB je bezpečný broker. XTB je v Česku oficiálně zapsané, regulované Českou národní bankou (ČNB) a zároveň spadá pod dohled polské KNF.

Navíc jsou prostředky klientů uloženy v německé bance na různých oddělených účtech a přísně v souladu s předpisy německého Fondu pojištění vkladů.

A připomeňme si, že peníze vložené do brokera jsou pojištěny až do výše 100 000 eur na účet a klienta.

Ve skutečnosti je každý účet XTB spojen s bankovním účtem JP Morgan, který působí podle německé legislativy, autorizovaný a dohlížený BaFinem, Německou centrální bankou a ECB.

👉 Pro více informací o brokerovi ohledně dalších témat, jako je zákaznický servis, všechny jeho investiční produkty atd., můžete přímo navštívit naši recenzi: XTB názory - Poplatky, platforma nebo bezpečnost

V konečném důsledku představuje produkt XTB investiční plán ještě pohodlnější a jednodušší způsob, jak spořit a zhodnocovat majetek, protože místo investování pouze do jednoho či dvou ETF a pasivního čekání na vývoj nám umožňují vytvářet odolné investiční plány kombinací ETF z nekorelovaných aktiv, čímž lze dosáhnout stabilnějších výnosů v čase.